Vos Objectifs


Valoriser votre patrimoine

Valoriser votre patrimoine


Compte tenu du contexte de taux très faibles, les rendements actuels du monétaire et de l’obligataire ne sont pas satisfaisants et entraînent une érosion du patrimoine, même en présence d’une inflation relativement faible.

La recherche du rendement est indispensable pour, au minimum, préserver votre patrimoine, mais surtout le valoriser, afin que vous puissiez utiliser cette valeur pour accomplir vos projets, aider vos proches, ou préparer votre retraite.

Dans ce contexte, un horizon de placement à plus long terme est l’allié indispensable à la réalisation de cet objectif. Cela signifie qu’il est important d’être accompagné pour mettre en place la solution appropriée, mais aussi de conserver une cohérence et une constance dans l’accompagnement, compte tenu d’un temps plus long, et des ajustements et arbitrages forcément nécessaires.

Diversifier votre patrimoine

Diversifier votre patrimoine


Nous rencontrons trop souvent des épargnes investies presque entièrement sur un seul support, et parfois même sur un seul établissement bancaire ou financier.

Les façons de diversifier votre capital sont multiples, et la diversification est incontournable pour vous mettre à l’abri de mouvements de marchés ou d’incidents. La règlementation peut également être optimisée pour protéger au mieux votre épargne, en choisissant plusieurs établissements qui auront l’avantage d’être suivi par un seul interlocuteur, votre conseiller en patrimoine, qui optimisera le choix et la cohérence.

Optimiser une capacité d'épargne

Optimiser une capacité d'épargne


L’épargne consiste en une consommation « différée » dans le temps, pour un besoin ou des revenus futurs.

L’épargne liquide de court terme, vous permet de récupérer votre épargne à tout moment, mais ne vous permet pas de bénéficier d’un rendement attractif.

Si vous souhaitez réellement financer des projets, préparer votre retraite, ou aider vos proches, il convient de déterminer de façon réflechie aux supports cohérents et l’horizon adaptée pour vous accompagner au mieux dans ces réalisations.

Le fait de ne pas disposer d’un capital existant important n’exclut pas de recourir à un professionnel pour se faire accompagner sur la stratégie d’épargne, bien au contraire. Votre conseiller vous aidera à constituer ce patrimoine.

Préparer des revenues complémentaires

Préparer des revenus complémentaires


La question des retraites est aujourd’hui un sujet de préoccupation légitime. Le niveau des retraites va inéluctablement diminuer, mais notre durée de vie s’allonge. Financer un complément de revenus pour sa retraite est plus que jamais nécessaire.

La bonne nouvelle, c’est qu’il existe de multiples solutions pour s’y préparer, et nous pourrons choisir avec vous une épargne retraite sur mesure : produits assurant une rentre, capitalisation, stratégie immobilière, … De nombreuses solutions sont possibles, nous déterminerons avec vous la ou les mieux adaptées après avoir fait une analyse précise de votre situation.

 

Optimiser ou réduire sa fiscalité

Optimiser ou réduire sa fiscalité


Ces dernières années, la pression fiscale n’a eu de cesse de s’accentuer, tant sur les revenus, l’épargne que le patrimoine. Le bon choix fiscale est donc aujourd’hui une composante essentielle des choix effectué pour votre épargne et vos investissements.

Au-delà de limiter l’imposition, il existe aussi des solutions vous permettant de réduire votre fiscalité, au travers d’investissements constituant des niches fiscales, mais aussi en adoptant des stratégies destinées à éliminer d’un point de vue fiscal des revenus fortement imposés.

L’analyse de votre situation nous permettra de se servir de ce qui est aujourd’hui une charge, comme un levier d’investissement vous permettant d’accroitre votre patrimoine.

Préparer la transmission de son patrimoine

Préparer la transmission de son patrimoine


Cette question est à un moment donné essentielle pour de nombreuses personnes. Dans ce cas, il est important de l’aborder avec votre conseiller patrimonial, qui pourra vous donner son analyse sur les différentes solutions d’optimisation qui existent, en prenant en compte les différents aspects de votre environnement : la stratégie mise en place se doit d’être efficiente sur un plan juridiques mais aussi fiscal et financier. Après avoir fait cette analyse globale, nous pourrons alors vous adresser vers un spécialiste tels qu’un avocat ou un notaire pour les mises en place éventuelles.

De la donation au testament, en passant par l’aménagement de régime matrimonial ou l’assurance-vie, beaucoup de choix sont possibles. Les combinaisons étant multiples, elles permettent à chacun de trouver la stratégie adaptée à sa situation particulière, à condition d’être bien accompagné.

Protéger son conjoint

Protéger son conjoint


Les dernières réformes du droit des successions ont considérablement amélioré la situation du conjoint dans une succession mais ces dispositions légales ne sont pas toujours suffisantes et il est possible d’aménager à la carte une protection selon vos souhaits.

De nombreuses unions sont aujourd’hui hors mariage, et les familles prennent des formes plus diverses, notamment avec des enfants issus de différentes unions. 

L’aspect financier est également à prendre en compte, et il peut être nécessaire de prévoir des compléments de revenus, des avantages matrimoniaux ou d’autres organisations.