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Mis à jour le 16 janvier 2026
Tous les taux officiels 2026 • Baisse au 1er février incluse
Livret A, LDDS, LEP, livrets bancaires : taux, plafonds, fiscalité. Quel livret choisir en 2026 ?
La Banque de France a annoncé une baisse de 0,2 point pour le Livret A et le LDDS :
💡 Les taux ci-dessous sont ceux applicables à partir du 1er février 2026.
| Livret | Taux 2026 | Plafond | Gain annuel max | Fiscalité | Conditions |
|---|---|---|---|---|---|
| 🏆 LEP | 2,5% | 10 000€ | 250€ | 0% | Revenus < 22 419€ |
| Livret A | 1,5% | 22 950€ | 344€ | 0% | Tout le monde |
| LDDS | 1,5% | 12 000€ | 180€ | 0% | Tout le monde |
| Livret Jeune | 1,5% min | 1 600€ | 24€ | 0% | 12-25 ans |
| Livrets bancaires | 2-3,5% brut | Illimité | Variable | 30% (flat tax) | Tout le monde |
💡 Cumul maximum exonéré d’impôts : 22 950€ (Livret A) + 12 000€ (LDDS) + 10 000€ (LEP si éligible) = 44 950€
Taux : 2,5% net (le plus élevé !)
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Taux : 1,5% net (dès le 1er février 2026)
✅ C’est LA base de toute épargne de précaution. Commencez par remplir votre Livret A (3-6 mois de charges) avant tout autre placement.
Taux : 1,5% net (identique au Livret A)
✅ Ouvrez un LDDS dès que votre Livret A est plein. Cumulez les deux pour 34 950€ d’épargne sécurisée exonérée.
Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.
Stratégie 2026 :
💡 Avec taux Livret A à 1,5%, ne laissez PAS 50 000€ dessus. Inflation 2% > rendement 1,5% = perte pouvoir d’achat.
Stratégie 2026 :
💡 TMI 41% : chaque euro sur Livret A (1,5%) au lieu de Madelin = perte opportunité défiscalisation 41% + rendement supérieur.
Stratégie 2026 :
💡 100 000€ sur Livret A (1,5%) vs holding + SCPI (5%) = -3 500€/an de manque à gagner. Sur 10 ans : -35 000€ !
Livret A 1,5% < Inflation ~2% = perte de pouvoir d’achat de -0,5%/an.
💸 Sur 100 000€ pendant 10 ans : -5 000€ de pouvoir d’achat perdu !
LEP 2,5% vs Livret A 1,5% = +100€/an sur 10 000€.
💸 Sur 10 ans : -1 000€ si vous n’ouvrez pas de LEP !
Livret bancaire 3% brut = 2,1% net après flat tax 30%.
Livret A 1,5% net exonéré < 2,1% net… MAIS plafond limité. Remplissez d’abord Livret A + LDDS.
Au-delà de l’épargne précaution, investir en assurance-vie/SCPI rapporte 3-4 points de plus.
💸 50 000€ pendant 20 ans : Livret A = 16 100€ gain. Assurance-vie 4,5% = 60 500€. Différence : -44 400€ !
Livrets pleins (34 950€) → Le reste DOIT être investi ailleurs.
Ne laissez pas 100 000€ sur compte courant à 0% ! Assurance-vie, PER, SCPI…
| Livret A + LDDS | 20 000€ | 1,5% | 300€/an |
| Assurance-vie | 20 000€ | 4,5% | 900€/an |
| SCPI (via AV) | 10 000€ | 5% | 500€/an |
| TOTAL | 50 000€ | 3,4% | 1 700€/an |
vs 100% Livret A (1,5%) = 750€/an → Gain : +950€/an avec diversification !
LEP si éligible (2,5%), sinon Livret A (1,5%). Les deux sont exonérés d’impôts et disponibles immédiatement. Le LEP offre 1 point de plus que le Livret A (100€/an de gain supplémentaire sur 10 000€).
3 à 6 mois de charges fixes maximum. Exemple : 1 500€/mois de charges → 4 500€ à 9 000€ sur livrets. Le reste à investir en assurance-vie, SCPI, PER pour rendement 3-6% (vs 1,5% des livrets).
Probablement. Avec l’inflation en baisse, le Livret A pourrait passer à 1,2-1,4% d’ici fin 2026. D’où l’importance de diversifier MAINTENANT sur placements long terme (assurance-vie, SCPI, PER) qui offrent 3-6%.
Oui, absolument ! C’est même recommandé. Total possible : 22 950€ (Livret A) + 12 000€ (LDDS) + 10 000€ (LEP si éligible) = 44 950€ d’épargne totalement exonérée d’impôts.
Non, gardez votre épargne de précaution ! Le Livret A reste le meilleur support pour liquidités (0% risque, 0% frais, disponibilité immédiate). Mais n’y laissez que 3-6 mois de charges. Le reste : investissez pour rendement supérieur.
Assurance-vie (souplesse, fiscalité avantageuse 7,5% après 8 ans), PER (défiscalisation si TMI ≥ 30%), SCPI (revenus passifs 4-6%). Consultez nos guides selon votre profil pour stratégie complète.
Vérifiez votre avis d’imposition 2025 (revenus 2024). Revenu fiscal de référence < 22 419€ (personne seule) ou < 34 372€ (couple) = éligible. Si oui, ouvrez IMMÉDIATEMENT un LEP (2,5% vs 1,5%).
Les livrets à 1,5% sont parfaits pour l’épargne de précaution. Pour faire VRAIMENT fructifier votre argent, nos experts vous accompagnent.
📍 Cabinet Bouscat • 🎥 Visio • 💼 Conseiller indépendant Bordeaux
