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Dans un monde économique incertain, de nombreux épargnants cherchent des placements qui allient performance, stabilité et sens. Et si la solution se trouvait juste sous nos yeux, dans les actifs qui font tourner notre quotidien ? Imaginez que votre épargne finance des routes, des hôpitaux, des réseaux de télécommunication ou des parcs éoliens.
Cette idée, loin d’être saugrenue, est le principe même des fonds d’infrastructures. Ces placements permettent d’investir dans des projets essentiels à la collectivité, partout dans le monde. C’est un investissement utile, concret, et qui s’avère aussi très rentable. En effet, ces fonds proposent régulièrement des rendements nets attractifs, souvent compris entre 6 % et 9 % par an, pour un risque maîtrisé.
Longtemps réservée aux investisseurs institutionnels comme les caisses de retraite, cette classe d’actifs est aujourd’hui accessible à tous. Voyons ensemble pourquoi elle mérite toute votre attention.
Investir dans les infrastructures, c’est financer les équipements physiques et les services essentiels au développement économique et social d’un pays. On peut les classer en plusieurs grandes catégories :
En tant qu’épargnant, vous n’achetez pas directement une borne de recharge ou une part d’autoroute. Vous investissez plutôt dans des fonds spécialisés qui, à leur tour, financent les sociétés qui construisent ou exploitent ces actifs. Le plus souvent, cet investissement se fait via des obligations (dette privée), ce qui assure des revenus réguliers et prévisibles.
Ces placements se distinguent par des atouts uniques, particulièrement recherchés dans le contexte actuel.
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Le principal atout de ces fonds est leur déconnexion des marchés financiers traditionnels. Leur performance ne dépend pas des soubresauts de la Bourse. En effet, elle repose sur des contrats à long terme, des loyers ou des redevances d’usage qui assurent des flux de revenus stables et réguliers. Pour un épargnant, cela se traduit par une visibilité rare et une bien plus grande sérénité. Comme le souligne Cyrille Chartier-Kastler du site Good Value for Money, « Cela offre aux particuliers une rente régulière, sans à-coup. C’est beaucoup moins stressant que les actions ».
Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.
Les actifs réels, comme l’immobilier ou les infrastructures, sont un rempart naturel contre la hausse des prix. Les infrastructures ont même un avantage supplémentaire. Bien souvent, les revenus générés (péages, factures d’électricité, loyers) sont directement indexés sur l’inflation par contrat. Par conséquent, lorsque le coût de la vie augmente, les revenus du fonds augmentent aussi, protégeant ainsi le pouvoir d’achat de votre investissement.
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Contrairement à une ligne d’actions parfois abstraite, investir dans les infrastructures est très concret. Vous savez que votre argent contribue à financer des projets tangibles et utiles pour la société. Yves Desjardins de Schroders France le résume bien : « Ce sont des voies ferrées, des bornes de recharge, des télécoms, c’est très concret pour l’épargnant ». De plus, de nombreux fonds se concentrent aujourd’hui sur la transition énergétique ou la transformation numérique, vous permettant de flécher votre épargne vers des thématiques d’avenir.
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Alors qu’il fallait autrefois plusieurs centaines de milliers d’euros pour y accéder, cette classe d’actifs est désormais à la portée de tous. Vous pouvez investir dans des fonds d’infrastructures via des enveloppes courantes comme l’assurance-vie, le Plan d’Épargne Retraite (PER) ou un compte-titres, souvent sans mise de fonds minimale. Le succès est au rendez-vous : la société de gestion Eiffel IG a par exemple déjà collecté plus de 500 millions d’euros auprès des particuliers sur ses fonds grand public.
Bien entendu, ces placements ne doivent pas constituer la totalité de votre portefeuille. Ils sont avant tout une excellente brique de diversification. En tant que conseillers en gestion de patrimoine, nous recommandons de les intégrer aux côtés de vos placements traditionnels (fonds en euros, actions, immobilier…).
Selon votre profil de risque et vos objectifs, une allocation de 5 % à 15 % de votre patrimoine financier dans des fonds d’infrastructures peut significativement améliorer la résilience de votre portefeuille. Cela permet de réduire sa volatilité globale tout en visant un surcroît de performance.
L’offre de fonds d’infrastructures, encore limitée il y a peu, est en pleine expansion. Ce mouvement est notamment encouragé par la loi Industrie Verte de 2023. Cette loi incite en effet les assureurs à intégrer davantage de capital-investissement et de dette privée dans les contrats d’assurance-vie et les PER. Pour en savoir plus sur ce texte, vous pouvez consulter le portail du Ministère de l’Économie et des Finances.
En conséquence, vous verrez apparaître de plus en plus de solutions d’investissement de qualité dans ce domaine. C’est une excellente nouvelle pour les épargnants, qui disposeront d’une option de diversification supplémentaire, à la fois performante et robuste.
Face à l’instabilité des marchés, l’investissement en infrastructures offre une alternative solide et pertinente. Il combine des rendements attractifs et réguliers, une protection efficace contre l’inflation et le plaisir d’investir dans l’économie réelle.
Chez Aeternia Patrimoine, à Bordeaux, nous sommes convaincus du potentiel de cette classe d’actifs. Cependant, tous les fonds ne se valent pas. Il est essentiel de sélectionner des supports gérés par des équipes expertes et dont la stratégie correspond à vos attentes. Nous sommes à votre disposition pour analyser votre situation et vous aider à intégrer cette solution de manière judicieuse et performante dans votre patrimoine.
