Investir dans la défense : une nouvelle opportunité pour votre assurance-vie et votre PER ?

Le contexte géopolitique a changé. Face à des tensions internationales croissantes, les gouvernements européens ont décidé de renforcer massivement leurs capacités de défense. En France, cela se traduit par une forte volonté de soutenir la base industrielle et technologique de défense (BITD). Cet écosystème compte 4500 pme et eti qui ont besoin de financements pour produire plus et plus vite.

Jusqu’à présent, le monde de la finance restait frileux à l’idée d’investir dans ce secteur, souvent pour des raisons de critères ESG. Mais les lignes bougent et l’épargne des Français est désormais sollicitée pour participer à cet effort stratégique.

En tant que conseillers en gestion de patrimoine, nous vous proposons de décrypter cette nouvelle tendance d’investissement thématique.

Le contexte : pourquoi financer la défense est devenu une priorité

En mars dernier, les ministères de l’Économie et des Armées ont réuni le monde de la finance. L’objectif était clair : mobiliser des capitaux pour renforcer les moyens des armées et soutenir l’effort de production.

Depuis cette impulsion politique, plusieurs solutions d’investissement voient le jour, permettant pour la première fois aux particuliers de flécher leur épargne vers ce secteur.

Comment votre épargne peut-elle y participer ? les nouveaux fonds

Le principal canal pour ces investissements est votre assurance-vie ou votre plan d’épargne retraite (PER). De nouveaux fonds spécialisés y sont désormais accessibles sous forme d’unités de compte (UC).

Deux initiatives majeures se distinguent :

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L’initiative de Sienna IM : la dette privée

Le gérant d’actifs Sienna IM a lancé le fonds Sienna Dette privée Défense Europe. Il est commercialisé en exclusivité en ligne par Meilleurtaux, puis sera distribué par des réseaux comme France Mutualiste, la Société générale et le Crédit Agricole.

• La stratégie : ce fonds agit comme un prêteur. Il collecte votre épargne pour la prêter directement à des PME et ETI du secteur de la défense, en échange d’un rendement. C’est une approche de « dette privée », généralement considérée comme moins risquée que l’investissement en actions.

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L’initiative de Tikehau Capital : le capital-investissement

De son côté, Tikehau Capital a lancé le fonds Tikehau Défense et Sécurité (TDS). Il est distribué par des assureurs comme Société Générale Assurances, CNP Assurances et le groupe CARAC.

• La stratégie : ce fonds prend des participations au capital des entreprises. Il devient actionnaire de PME et ETI pour financer leur développement, leur recherche ou leurs opérations de croissance. C’est une approche de « capital-investissement », avec un potentiel de performance plus élevé, mais aussi un risque plus important.

L’analyse de l’opportunité d’investissement

Au-delà de l’aspect patriotique, investir dans la défense repose aujourd’hui sur des fondamentaux économiques solides.

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Les points forts du secteur

Xavier Collot de Sienna IM le souligne : cette industrie est stratégique et ses fondamentaux sont robustes. En effet, le secteur bénéficie de budgets de défense en forte hausse en France et en Europe et d’une grande visibilité avec des carnets de commandes fermes sur plus de dix ans. De plus, de nombreuses entreprises sont « duales », avec des activités à la fois civiles et militaires, ce qui diversifie leurs sources de revenus.

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Les risques à considérer

Comme tout investissement thématique, celui-ci comporte des risques spécifiques qu’il faut connaître.

• Le risque de liquidité : ces fonds investissent dans des entreprises non cotées. Votre épargne peut donc être bloquée pendant plusieurs années.
• Le risque de concentration : en vous concentrant sur un seul secteur, vous êtes plus exposé à ses aléas qu’avec un fonds diversifié mondialement.
• Le risque politique : le secteur de la défense dépend fortement des budgets et des choix politiques des États.
• le risque éthique : enfin, il s’agit d’un placement de conviction et chaque épargnant doit s’interroger pour savoir si ce secteur correspond à ses valeurs personnelles.

Conclusion : un placement de conviction, pour une partie de votre portefeuille

Le tabou est levé. Le monde de la finance ne considère plus l’industrie de la défense comme un secteur à éviter mais comme un pilier de notre souveraineté et une opportunité d’investissement viable. Les initiatives se multiplient pour drainer l’épargne des Français vers ces entreprises stratégiques.

Cependant, il est essentiel de considérer l’investissement dans la défense comme un placement de diversification, qui ne doit représenter qu’une part minoritaire de votre allocation globale. Sa pertinence dans votre patrimoine dépend de votre horizon de placement, de votre tolérance au risque et de vos convictions personnelles.

L’investissement thématique, comme celui dans le secteur de la défense, demande une analyse approfondie. Pour en savoir plus sur l’un des acteurs, vous pouvez consulter le site de Tikehau Capital.

Chez Aeternia Patrimoine, à Bordeaux, nous vous aidons à comprendre ces nouvelles opportunités et à déterminer si elles correspondent à votre profil d’investisseur. Contactez-nous pour en discuter.