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Après une période de crise, les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) reprennent des couleurs. En effet, le contexte économique a changé et présente aujourd’hui de nouvelles opportunités pour les investisseurs à long terme.
Ces trois dernières années ont été difficiles. La Banque centrale européenne (BCE) a fortement augmenté ses taux directeurs. Mécaniquement, le coût du crédit a grimpé et le marché immobilier s’est dévalorisé. Par conséquent, de nombreuses SCPI, en particulier celles investies dans les bureaux et les commerces, ont vu la valeur de leurs actifs diminuer.
Mais depuis cet été, les cartes sont redistribuées. En tant que conseillers en gestion de patrimoine, nous vous expliquons pourquoi ce placement redevient très attractif.
Plusieurs phénomènes économiques redonnent confiance aux investisseurs et remettent les SCPI sur le devant de la scène.
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La BCE a commencé à baisser ses taux directeurs. Cette décision relance le marché immobilier et redonne de l’air aux acteurs du secteur.
Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.
En parallèle, le rendement des livrets d’épargne, comme le Livret A, a chuté à 1,7 %. Face à cette situation, les rendements des SCPI, qui se situent entre 4 % et 6 %, redeviennent bien plus intéressants. Elles apparaissent donc à nouveau comme une alternative crédible pour diversifier son épargne et viser une performance durable.
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C’est l’argument le plus important pour l’investisseur d’aujourd’hui. Les SCPI qui collectent de l’argent actuellement profitent de la baisse des prix pour acheter des immeubles de qualité à des conditions très avantageuses. Comme le souligne Romain Welsch de Theoreim, « les SCPI se positionnent aujourd’hui sur des immeubles offrant un niveau de rendement qui n’avait pas été observé depuis longtemps ».
Au-delà du bon timing, il faut rappeler les avantages structurels de ce placement. Une SCPI est une société qui détient un grand parc immobilier (bureaux, commerces, entrepôts, cliniques…). En achetant des parts, vous devenez propriétaire d’une fraction de ce parc.
Un investissement en SCPI est un placement immobilier. Il comporte donc des risques qu’il est essentiel de connaître :
Pour investir efficacement, il faut respecter quelques règles d’or.
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Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Nous recommandons d’investir dans plusieurs SCPI, avec des stratégies sectorielles et géographiques variées, gérées par des sociétés de gestion différentes. Une sélection de trois ou quatre SCPI constitue une base raisonnable.
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Les revenus que vous touchez d’une SCPI française sont imposés comme des revenus fonciers. Pour alléger cette charge, il est très judicieux d’opter pour des SCPI investies en Europe. En effet, grâce aux conventions fiscales, les revenus de source étrangère échappent aux prélèvements sociaux français de 17,2 %. Selon Gautier Delabrousse-Mayoux d’Iroko, « la fiscalité peut alors être réduite d’un tiers, voire divisée par deux pour un investisseur français ».
Après une correction de marché nécessaire, les SCPI offrent aujourd’hui un excellent point d’entrée pour les investisseurs à long terme qui recherchent un revenu stable et régulier. Les fondamentaux sont redevenus très positifs.
Sélectionner les bonnes SCPI dans le contexte actuel demande une expertise pointue. Il faut savoir distinguer les acteurs qui ont souffert de la crise de ceux qui en profitent aujourd’hui. Pour des données fiables sur le marché, le site de l’ASPIM (l’association française des sociétés de placement immobilier) est une référence.
Chez Aeternia Patrimoine, à Bordeaux, nous analysons en profondeur le marché pour vous proposer une allocation diversifiée et performante. Contactez-nous pour construire ensemble votre portefeuille de pierre papier.
