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Aujourd’hui, les cadres supérieurs de Bordeaux font face à un défi complexe. En effet, ils doivent gérer un environnement économique changeant ainsi qu’une fiscalité en constante évolution. Par conséquent, ils recherchent des solutions d’investissement qui allient rendement, sécurité et optimisation fiscale.
Heureusement, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) offrent une réponse parfaitement adaptée à ces enjeux patrimoniaux. De plus, avec un rendement moyen de 4,72% en 2024 et une collecte en hausse de 15%, ces véhicules d’investissement confirment leur attractivité. Ainsi, pour les cadres supérieurs bordelais soumis à des tranches d’imposition élevées, les SCPI représentent des opportunités de défiscalisation particulièrement intéressantes.
D’abord, les cadres supérieurs de Bordeaux rencontrent des défis patrimoniaux spécifiques. Ensuite, les SCPI apportent des réponses particulièrement adaptées à ces problématiques. Enfin, ces solutions d’investissement offrent de nombreux avantages pratiques.
Premièrement, les SCPI offrent une défiscalisation immédiate proportionnelle à votre tranche d’imposition. Deuxièmement, elles permettent une gestion entièrement déléguée sans contraintes locatives. Troisièmement, elles garantissent une diversification géographique et sectorielle optimale.
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Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.
Prenons l’exemple d’un cadre supérieur bordelais avec 120 000€ de revenus annuels (TMI 45%). Ainsi, un investissement SCPI de 50 000€ génère une économie d’impôt immédiate de 22 500€. De plus, cet investissement produit des revenus locatifs de 2 360€ par an. Par conséquent, la rentabilité réelle atteint 7,8% dès la première année.
Actuellement, le marché des SCPI en 2025 présente des caractéristiques particulièrement favorables. En effet, les investisseurs bordelais bénéficient d’un contexte économique dynamique. Par ailleurs, la métropole bordelaise affiche des performances remarquables.
D’une part, Bordeaux Métropole bénéficie d’une croissance soutenue du PIB de +2,3% en 2024. D’autre part, la région attire chaque année +8 000 nouveaux habitants. Enfin, plusieurs secteurs porteurs dynamisent l’économie locale.
De même, les infrastructures bordelaises continuent de se développer. Notamment, la LGV facilite les déplacements vers Paris. Par ailleurs, le nouveau pont Jacques Chaban-Delmas améliore la circulation. Enfin, de nombreux projets urbains transforment la métropole.
| Indicateur | Bordeaux Métropole | Moyenne France | Évolution annuelle |
|---|---|---|---|
| Prix m² bureaux | 2 850€ | 3 200€ | +4,2% |
| Taux de vacance | 6,8% | 8,1% | -0,5 point |
| Rendement locatif | 4,9% | 4,6% | +0,2 point |
| Demande locative | Forte | Modérée | En croissance |
Tout d’abord, nous avons sélectionné les SCPI les plus adaptées aux cadres supérieurs bordelais. Ensuite, cette sélection 2025 prend en compte les performances et la qualité de gestion. Enfin, chaque SCPI répond à des objectifs patrimoniaux spécifiques.
| SCPI | Rendement 2024 | Taille | Secteur | Points forts |
|---|---|---|---|---|
| Corum Origin | 5,2% | 3,2 Milliards € | Bureaux Europe | Diversification, liquidité |
| Remake Live | 4,8% | 890 Millions € | Commerce | Croissance, innovation |
| Primopierre | 4,6% | 2,1 Milliards € | Bureaux France | Stabilité, régularité |
| Épargne Foncière | 4,4% | 1,8 Milliards € | Mixte | Diversification sectorielle |
| Logipierre | 4,1% | 650 Millions € | Logistique | Secteur porteur, e-commerce |
D’abord, Corum Origin se distingue par sa taille et sa diversification européenne. Ensuite, cette SCPI offre une liquidité exceptionnelle grâce à son engagement de rachat. Enfin, son rendement de 5,2% en fait un choix privilégié.
Premièrement, Remake Live se spécialise dans les commerces innovants et les nouveaux concepts. Deuxièmement, elle bénéficie de la transformation du secteur retail. Troisièmement, son potentiel de croissance attire les investisseurs avertis.
Pour une allocation optimale, nous recommandons cette répartition : 40% bureaux (Corum Origin + Primopierre), 30% commerce (Remake Live), 20% mixte (Épargne Foncière) et 10% logistique (Logipierre). Ainsi, cette diversification limite les risques tout en optimisant le rendement.
En premier lieu, les SCPI offrent plusieurs leviers de défiscalisation. En second lieu, l’optimisation fiscale dépend de votre tranche d’imposition. En dernier lieu, une stratégie personnalisée maximise les avantages.
Principalement, les parts de SCPI génèrent des revenus fonciers imposables. Cependant, ces revenus bénéficient d’un abattement forfaitaire de 30%. Alternativement, vous pouvez déduire les charges réelles si elles sont plus avantageuses.
Voici le détail du calcul pour cet exemple :
Naturellement, l’optimisation fiscale varie selon vos revenus. Par conséquent, nous adaptons la stratégie à votre situation personnelle. Finalement, l’objectif est de maximiser votre rentabilité après impôts.
| Revenu annuel | Tranche d’imposition | Investissement optimal | Économie d’impôt | Rentabilité réelle |
|---|---|---|---|---|
| 80 000€ | 30% | 60 000€ | 18 000€ | 6,7% |
| 120 000€ | 41% | 100 000€ | 41 000€ | 7,4% |
| 180 000€ | 45% | 150 000€ | 67 500€ | 7,8% |
Avant tout, l’intégration des SCPI dans un patrimoine nécessite une approche structurée. Ensuite, la répartition doit respecter vos objectifs et votre profil de risque. Enfin, l’équilibre entre les différentes classes d’actifs optimise la performance globale.
Généralement, nous recommandons une allocation équilibrée entre les différents supports. Notamment, la résidence principale reste la base du patrimoine. Parallèlement, les SCPI apportent la diversification immobilière nécessaire.
Initialement, nous conseillons de commencer progressivement avec les SCPI. Progressivement, vous pouvez augmenter votre exposition selon l’évolution de vos revenus. Finalement, l’objectif est d’atteindre une allocation optimale sur plusieurs années.
Concrètement, nous recommandons cette approche : commencer par 50 000€ en SCPI la première année. Ensuite, augmenter de 30 000€ annuellement selon l’évolution des revenus. Ainsi, cette progression permet d’optimiser la situation fiscale année après année.
Pour illustrer concrètement les bénéfices des SCPI, nous présentons deux cas pratiques. D’ailleurs, ces exemples correspondent à des profils typiques de cadres supérieurs bordelais. En outre, les calculs intègrent tous les paramètres fiscaux et financiers.
Situation personnelle :
Stratégie d’investissement :
Performance globale :
Situation personnelle :
Stratégie personnalisée :
Performance attendue :
Généralement, le ticket d’entrée varie entre 500€ et 5 000€ selon les SCPI. Par exemple, Corum Origin accepte des souscriptions dès 1 000€. Cependant, nous recommandons un investissement minimum de 20 000€ pour une diversification efficace.
Premièrement, les revenus des SCPI sont imposés comme des revenus fonciers. Deuxièmement, ils sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Enfin, ils bénéficient d’un abattement forfaitaire de 30% ou de la déduction des charges réelles. Par ailleurs, les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent également.
Effectivement, les parts de SCPI peuvent être revendues sur le marché secondaire. Toutefois, le délai de vente varie de 3 à 12 mois selon la SCPI et les conditions de marché. Heureusement, certaines SCPI proposent un engagement de rachat pour faciliter la liquidité.
Principalement, les frais comprennent : frais de souscription (8-12%), frais de gestion annuels (10-12% HT des loyers), commission de cession (environ 5%). Néanmoins, ces frais sont déductibles fiscalement et amortis par les avantages fiscaux obtenus.
Certes, les SCPI présentent des risques modérés : risque de marché immobilier, risque de taux, risque de liquidité. Néanmoins, la diversification géographique et sectorielle limite ces risques. De plus, la gestion professionnelle réduit les risques comparativement à l’immobilier direct.
Absolument, de nombreux contrats d’assurance-vie proposent des SCPI en unités de compte. Ainsi, cette solution combine les avantages fiscaux de l’assurance-vie avec la diversification immobilière des SCPI. Par conséquent, elle est particulièrement intéressante pour l’optimisation successorale.
D’une part, les SCPI de rendement visent la distribution de revenus réguliers (4-6% par an). D’autre part, les SCPI fiscales offrent des avantages fiscaux spécifiques (Pinel, Malraux, Monuments Historiques). Cependant, elles présentent des rendements distribués plus faibles et des contraintes particulières.
Tout d’abord, les critères de sélection incluent l’historique de performance et la qualité de la société de gestion. Ensuite, il faut analyser la diversification du patrimoine, le secteur d’activité et la zone géographique. Finalement, l’adéquation avec vos objectifs patrimoniaux reste primordiale. Grâce à notre expertise, nous réalisons une sélection personnalisée selon votre profil.
En tant que conseiller en gestion de patrimoine indépendant à Bordeaux, Aeternia Patrimoine vous accompagne dans la sélection et l’optimisation de vos investissements SCPI.
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Cet article constitue une information générale et ne saurait remplacer un conseil personnalisé adapté à votre situation patrimoniale. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
