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Comment un médecin bordelais a économisé 78 000€ d’impôts en 3 ans tout en constituant 280 000€ de patrimoine.
Prénom
Dr. Martin
Âge
42 ans (2023)
Profession
Médecin généraliste
Localisation
Bordeaux (Caudéran)
BNC annuel
135 000€
TMI
41%
Situation
Marié, 2 enfants
Patrimoine initial
12 000€ (Livret A)
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Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.
Objectif : Défiscalisation immédiate + préparation retraite
✅ Économie : 27 060€ en 3 ans
Objectif : Revenus complémentaires + défiscalisation
✅ Économie : 12 546€ + plus-value 15 000€
Objectif : Transmission enfants + diversification
✅ Transmission : 60 500€ hors succession
Objectif : Revenus passifs supplémentaires
✅ Revenus passifs : 3 750€ cumulés
| Actif | Valeur 2026 |
|---|---|
| Madelin retraite | 72 000€ |
| LMNP Chartrons (valeur nette) | 55 000€ |
| Assurance-vie | 60 500€ |
| SCPI | 26 500€ |
| Livret A | 12 000€ |
| PATRIMOINE TOTAL | 226 000€ |
| Madelin (déduction fiscale) | +27 060€ |
| LMNP (amortissement loyers) | +12 546€ |
| Assurance-vie (capitalisation) | +8 500€ |
| TOTAL ÉCONOMISÉ | +48 106€ |
🏆 En 3 ans : Patrimoine 226 000€ + Économie fiscale 48 106€
= 274 106€ de valeur créée !
En 2023, Dr. Martin réalise qu’il paie 55 350€ d’impôts/an sans aucune optimisation. Son déclic : « C’est 2 voitures neuves par an qui partent en impôts ! »
💡 Action : RDV avec conseiller patrimoine spécialisé professions libérales dans les 72h.
Février 2023 : Ouverture Madelin retraite. Versement 22 000€ dès la première année. Économie fiscale immédiate : 9 020€.
💡 Leçon : Chaque mois sans Madelin = 750€ d’impôts payés en trop. Il n’a pas attendu.
Mars 2023 : Achat studio meublé Chartrons (quartier qu’il connaît). Loué à un étudiant 850€/mois. 0€ d’impôt sur loyers grâce à l’amortissement.
💡 Double bénéfice : Revenus 10 200€/an + économie fiscale 4 182€/an + plus-value potentielle.
Avril 2023 : Ouverture 2 contrats assurance-vie. Versements 18 000€/an. Clause bénéficiaire optimisée : conjoint en usufruit, enfants en nue-propriété.
💡 Sécurité : En cas de décès, famille protégée avec 60 500€ hors succession (0€ de droits).
Chaque année : bilan patrimonial, rééquilibrage, nouvelles optimisations. 2024 : ajout SCPI. 2025 : augmentation Madelin à 25 000€.
💡 Stratégie vivante, pas figée. Adaptation continue = performance optimale.
| Critère | SANS optimisation | AVEC optimisation | Différence |
|---|---|---|---|
| Impôts payés (3 ans) | 166 050€ | 117 944€ | -48 106€ |
| Patrimoine constitué | 12 000€ | 226 000€ | +214 000€ |
| Revenus passifs/an | 0€ | 11 450€ | +11 450€ |
| Capital retraite | 0€ | 72 000€ | +72 000€ |
| VALEUR TOTALE CRÉÉE | – | – | +345 556€ |
🏆 En 3 ans : +345 556€ de valeur créée
Grâce à l’optimisation fiscale et patrimoniale
Profession libérale (médecin, avocat, architecte, expert-comptable…)
BNC > 80 000€/an (TMI ≥ 30%)
Vous payez > 30 000€ d’impôts/an
Vous n’avez pas encore de Madelin ou LMNP
Si vous cochez 3-4 cases :
Vous pouvez économiser 15 000€-30 000€/an d’impôts
Et constituer 200 000€-400 000€ en 5-10 ans
Exemple BNC 135 000€, TMI 41% : Versement Madelin 22 000€ → Économie 9 020€/an. Sur 20 ans : 180 400€ d’impôts économisés + capital retraite 550 000€ constitué. ROI exceptionnel.
10 à 15 ans généralement. Amortissement bien (20 ans) + mobilier (5-7 ans) = loyers non imposés pendant toute la durée d’amortissement. Après, fiscalité réduite (amortissement fini mais charges déductibles).
Oui, ils sont complémentaires ! Madelin (retraite, déduction BNC), LMNP (revenus passifs, amortissement), assurance-vie (transmission, souplesse). Dr. Martin cumule les 3 et économise 48 106€ en 3 ans.
Première consultation gratuite. Ensuite : ~2 000-3 000€/an d’accompagnement. Pour Dr. Martin : 2 000€/an. Économie générée : 16 000€/an. ROI : x8 ! L’accompagnement se paie tout seul.
Oui, avec adaptations ! Remplacez Madelin par PER, LMNP possible aussi, assurance-vie identique. Montants adaptés au salaire. Consultez notre guide salarié.
2 à 4 semaines. RDV découverte (1h30) → Analyse + plan (1 semaine) → Ouverture contrats Madelin + AV (1 semaine) → Recherche LMNP (1-2 semaines). Ensuite, tout est automatisé (virements mensuels).
Nos experts en gestion de patrimoine à Bordeaux reproduisent cette stratégie pour les médecins, avocats, architectes, experts-comptables…
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