En tant que conseiller en gestion de patrimoine (CGP) à Bordeaux, je constate que l’investissement immobilier reste une priorité pour la majorité de nos clients. Cependant, la gestion locative traditionnelle dans une ville aussi dynamique que la nôtre peut se révéler chronophage et stressante. C’est pourquoi une solution s’impose de plus en plus comme l’alternative idéale : les SCPI de rendement.
Chez Aeternia Patrimoine, notre mission est de vous offrir des stratégies d’investissement claires et adaptées. Premièrement, il est essentiel de comprendre que les SCPI, ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier, vous permettent de devenir copropriétaire d’un vaste parc immobilier professionnel (bureaux, commerces, logistique, santé) géré par une société spécialisée. En d’autres termes, vous percevez des loyers sans jamais vous soucier d’une fuite d’eau, d’un locataire impayé ou des assemblées générales de copropriété.
Une SCPI de rendement est conçue pour la distribution régulière de revenus. Ces revenus proviennent des loyers nets de frais que la société de gestion collecte auprès des locataires. Par conséquent, l’objectif principal de ce placement est la performance du dividende.
L’attrait des SCPI s’est renforcé ces dernières années. De plus, elles offrent une mutualisation des risques. Lorsque vous achetez une part, vous investissez simultanément dans des dizaines, voire des centaines d’immeubles différents. Ces immeubles sont souvent répartis sur plusieurs zones géographiques, y compris en Europe, et dans divers secteurs d’activité. Ainsi, la performance de votre investissement ne dépend pas de la santé d’un seul locataire ou d’un unique quartier bordelais.
Vous vous demandez sans doute pourquoi consulter un CGP à Bordeaux pour un placement potentiellement national ou international. La réponse est double. D’abord, votre situation patrimoniale est unique et souvent liée à la fiscalité et aux spécificités de la Nouvelle-Aquitaine. Ensuite, l’expertise locale d’Aeternia Patrimoinenous permet d’analyser l’environnement économique régional, ce qui influence indirectement l’attractivité et la demande pour l’immobilier professionnel en général.
Cependant, le rôle crucial d’un conseiller réside dans la sélection des SCPI. Le marché compte plus d’une centaine de produits. Malgré cela, toutes n’offrent pas le même niveau de performance, de liquidité ou de diversification. Votre CGP doit évaluer :
En conclusion, ne vous contentez pas de choisir la SCPI affichant le meilleur rendement de l’année précédente. Une analyse approfondie, prenant en compte le cycle économique actuel et futur, s’impose.
L’investissement en SCPI est remarquablement flexible. C’est pourquoi nous pouvons l’adapter à de nombreux objectifs patrimoniaux :
C’est la méthode la plus simple. Vous achetez vos parts et vous commencez à percevoir des revenus quelques mois plus tard. Cette stratégie est parfaite si vous recherchez un complément de revenu régulier, notamment pour préparer votre retraite. De plus, les loyers versés par la SCPI sont des revenus fonciers, soumis à votre Tranche Marginale d’Imposition (TMI) et aux prélèvements sociaux.
Pour beaucoup de Bordelais, emprunter reste le moyen le plus efficace de se construire un patrimoine important. Heureusement, il est tout à fait possible de financer des parts de SCPI par un crédit immobilier. Les loyers perçus peuvent ainsi couvrir une partie, voire la totalité, des mensualités d’emprunt. Ainsi, vous utilisez l’argent de la banque pour acquérir des actifs qui génèrent eux-mêmes des revenus.
Le démembrement consiste à séparer la Nue-Propriété (NP) et l’Usufruit (US) des parts pour une durée définie.
Face à l’évolution des taux d’intérêt, le marché de la SCPI connaît une période d’ajustement. Par conséquent, la sélection de votre produit est plus critique que jamais. Il faut noter que les SCPI résiliantes sont celles qui ont :
En outre, il est important de regarder au-delà du rendement immédiat. La pérennité des actifs et la stratégie d’acquisition à long terme garantissent la valorisation de votre capital.
Investir en SCPI exige un regard expert, notamment pour déterminer la meilleure enveloppe fiscale (compte-titres, assurance-vie ou démembrement) et pour choisir les produits qui correspondent véritablement à votre profil de risque. C’est pourquoi notre cabinet, situé au Bouscat et actif sur toute la métropole de Bordeaux, vous propose un accompagnement sur mesure.
Nous commençons toujours par un bilan patrimonial complet. En effet, connaître vos objectifs, votre horizon de placement, et votre situation fiscale nous permet de vous orienter vers les SCPI les plus adaptées.
Pour aller plus loin dans la compréhension des mécanismes de cet investissement, nous vous invitons à consulter les informations officielles sur le site de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), notamment le guide sur le placement en immobilier. Finalement, l’immobilier papier est une brique essentielle d’une construction patrimoniale réussie.
Prêt à diversifier votre patrimoine immobilier ? Contactez Aeternia Patrimoine pour une étude personnalisée de votre projet d’investissement en SCPI de rendement à Bordeaux.
