Comme le souligne très justement l’analyse de nos confrères de H24 Finance, cette Loi de Finances 2026 s’est jouée comme une « pièce en deux actes », faite de rebondissements politiques et d’ajustements de dernière minute.
Mais aujourd’hui, le spectacle législatif est terminé. Pour vous, investisseurs bordelais et épargnants, il ne s’agit plus de suivre les débats, mais de comprendre l’impact concret sur votre feuille d’impôt et vos rendements futurs. Chez Aeternia Patrimoine, nous avons décortiqué le texte final pour isoler le « bruit » politique de la réalité comptable. Voici ce qui change pour votre argent.
L’inflation ralentit mais reste présente, et la dette publique doit être remboursée. L’État cherche des recettes sans vouloir officiellement « augmenter les impôts » des classes moyennes, d’où le recours à des mécanismes techniques comme la CSG ou la désindexation de certains seuils.
L’objectif affiché est clair : maintenir le cap budgétaire. Cependant, pour l’épargnant avisé, cela signifie une vigilance accrue. La stabilité fiscale absolue n’existe plus ; il faut donc construire des stratégies résilientes, capables d’absorber ces secousses.
La « Flat Tax » (Prélèvement Forfaitaire Unique), instaurée en 2018, reste le socle de la fiscalité de l’épargne. Toutefois, le diable se cache dans les détails. Avec les ajustements de la CSG, le taux global monte légèrement. Concrètement, si vous détenez un Compte-Titres Ordinaire (CTO) ou des livrets bancaires fiscalisés, votre rendement net s’effrite mécaniquement.
C’est ici que l’enveloppe fiscale reprend tout son sens. L’Assurance-Vie et le PEA, bien que touchés par les prélèvements sociaux, conservent leurs abattements et leur fiscalité dérogatoire après 8 ans (ou 5 ans pour le PEA). Notre conseil : Ne laissez pas « dormir » de l’argent sur des comptes fiscalisés au taux plein. Chaque euro doit être logé dans une coquille protectrice.
L’immobilier reste la passion française, et particulièrement ici, en Gironde. Mais la Loi de Finances 2026 siffle la fin de certaines récréations. Les dispositifs de défiscalisation « clés en main » (type Pinel, qui s’éteint) laissent la place à des régimes de droit commun qu’il faut maîtriser :
Plus que jamais, l’immobilier ne doit pas s’acheter pour la carotte fiscale, mais pour la qualité intrinsèque du bien et son emplacement.
Pour y voir plus clair, voici une simulation de ce qui reste dans votre poche pour 1000 € de gains générés en 2026, selon le support choisi (hypothèse TMI 30%).
| Support d’investissement | Fiscalité appliquée | Gain Brut | Impôts (Estimé) | Gain Net Poche |
|---|---|---|---|---|
| Livret Bancaire / CTO | Flat Tax (revalorisée) | 1 000 € | – 314 € | 686 € |
| Assurance Vie (> 8 ans) | PFL 7,5% + PS (après abattement) | 1 000 € | – 247 €* | 753 € |
| PEA (> 5 ans) | Prélèvements Sociaux seuls | 1 000 € | – 172 € | 828 € |
| Livret A / LDDS | Exonération totale | 1 000 € | 0 € | 1 000 € |
*Calcul simplifié hors abattement annuel (4600€/9200€) qui rendrait la fiscalité quasi nulle sur l’Assurance Vie.
Cette « pièce en deux actes » décrite par H24 Finance se termine sur une certitude : l’inertie est votre pire ennemie. Les règles changent, votre stratégie doit évoluer. Que vous soyez résident au Bouscat, à Bordeaux ou ailleurs, notre rôle de conseiller est d’anticiper ces mouvements.
Oui, absolument. L’avantage fiscal à l’entrée reste intact. Pour les tranches d’imposition élevées (TMI 30%, 41% ou 45%), c’est toujours l’outil le plus puissant pour réduire l’impôt immédiat.
Non. La résidence principale reste le sanctuaire fiscal français. L’exonération totale de plus-value à la revente est maintenue.
C’est le moment idéal pour le vérifier. Une simple modification de la répartition de vos versements peut neutraliser l’impact de la nouvelle loi. Contactez-nous pour une simulation personnalisée.
