Le fonds en euros offre une sécurité totale, mais son rendement reste limité. Pour viser une performance supérieure, vous devez orienter votre épargne vers les unités de compte. Ces supports investissent sur les marchés financiers.
Attention toutefois : l’assureur ne garantit pas votre capital sur ces unités de compte. De plus, les frais de gestion du contrat (0,85 % en moyenne) viennent s’ajouter aux frais propres de chaque fonds.
Les fonds en actions constituent la base de toute stratégie de diversification. La plupart des contrats proposent des fonds classés par zone géographique, par secteur d’activité ou par taille d’entreprise.
Par ailleurs, vous pouvez choisir des fonds « diversifiés » ou « flexibles ». Dans ce cas, le gérant ajuste lui-même la répartition entre actions et obligations selon la conjoncture.
Mieux encore, de nombreux contrats intègrent désormais des ETF (Exchange Traded Funds). Ces supports répliquent simplement les grands indices comme le CAC 40 ou le Nasdaq. Leur avantage majeur réside dans leurs frais : ils coûtent souvent cinq fois moins cher que les fonds classiques.
Les produits structurés rencontrent aujourd’hui un franc succès. Ces placements combinent généralement une protection partielle du capital et un objectif de gain annuel fixé dès le départ.
Grâce à la hausse des taux, ces produits offrent actuellement des rendements attractifs, souvent compris entre 5 % et 10 % par an. Vous connaissez les règles du jeu (durée, gains, risques) dès la souscription.
En parallèle, le capital-investissement (Private Equity) s’ouvre aux particuliers. Vous investissez ici dans des entreprises non cotées en Bourse. Pour plus de souplesse, privilégiez les fonds dits « evergreen ». Ces derniers permettent d’entrer et de sortir plus facilement que les fonds fermés traditionnels.
L’assurance-vie permet d’investir dans la pierre sous trois formes différentes :
Les SCPI : l’assureur garantit ici la revente de vos parts, ce qui assure une liquidité immédiate. Les rendements tournent généralement autour de 4 % à 5 % par an.
Les Sociétés Civiles (SC) : ces fonds « multisupports » investissent dans plusieurs projets immobiliers. Toutefois, soyez vigilant : leurs performances ont récemment souffert de la crise du secteur.
Les OPCI : ce mélange d’immobilier et de placements financiers offre une grande souplesse. Néanmoins, ce support déçoit souvent par des résultats inférieurs aux attentes.
