Investir 1500€ par mois : Votre portefeuille modèle pour 2026
💡 Vous êtes probablement :
✓ Cadre ou profession libérale, 35-50 ans
✓ Revenu net : 4 500€ – 7 000€/mois
✓ Capacité d’épargne : 1 500€/mois
✓ Objectif : Construire un patrimoine sans y passer 10h/semaine
✓ Problème : « Par où commencer ? Comment répartir intelligemment ? »
Vous êtes au bon endroit. Dans ce guide, nous allons vous présenter un portefeuille modèle concret pour investir 1 500€ par mois, adapté à votre profil et vos objectifs.
Avec 1 500€/mois investis à 5% de rendement moyen :
📊 Dans 10 ans : 232 000€
Dont 180 000€ versés + 52 000€ d’intérêts
📊 Dans 20 ans : 616 000€
Dont 360 000€ versés + 256 000€ d’intérêts
📊 Dans 30 ans : 1 247 000€
Dont 540 000€ versés + 707 000€ d’intérêts
⚠️ Important : Ces projections sont indicatives et basées sur un rendement moyen de 5% net. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Voici une allocation équilibrée entre sécurité, rendement et fiscalité, adaptée à votre profil :
🏦 Assurance-vie : 600€/mois (40%)
Objectif : Sécurité + Fiscalité après 8 ans
Rendement visé : 3-4% net
Liquidité : Disponible à tout moment
🏢 SCPI : 450€/mois (30%)
Objectif : Revenus complémentaires
Rendement visé : 4-5% net
Liquidité : Moyenne (3-6 mois)
💼 PER (Plan Épargne Retraite) : 300€/mois (20%)
Objectif : Défiscalisation + Retraite
Économie fiscale : 90-135€/mois selon TMI
Rendement visé : 4-6% net
📈 PEA/Actions : 150€/mois (10%)
Objectif : Croissance long terme
Rendement visé : 6-8% net (volatil)
Horizon : 10+ ans
Pourquoi ? C’est le socle de votre patrimoine financier.
✓ Allocation recommandée :
• 70% fonds euros (sécurité) : 420€/mois
• 30% unités de compte (performance) : 180€/mois
• Rendement moyen visé : 3-4% net
Avantages : Fiscalité avantageuse après 8 ans, transmission optimisée, disponibilité totale
Projection 20 ans : Avec 600€/mois pendant 20 ans à 3,5% net = 197 000€
Pourquoi ? Revenus complémentaires immédiats sans gestion locative.
✓ Type de SCPI : Diversifiées (bureaux, commerces, santé)
• Rendement moyen : 4-5% net
• Revenus trimestriels : ~150-190€/trimestre (après montée en charge)
Avantages : Revenus passifs, diversification immobilière, pas de gestion
Projection 20 ans : Avec 450€/mois pendant 20 ans à 4,5% net = 175 000€ + revenus perçus
Pourquoi ? Double avantage : défiscalisation immédiate + préparation retraite.
💰 Économie fiscale immédiate
• Versement annuel : 3 600€
• TMI 30% : Économie de 1 080€/an (90€/mois)
• TMI 41% : Économie de 1 476€/an (123€/mois)
• TMI 45% : Économie de 1 620€/an (135€/mois)
Coût net réel : 300€ – économie fiscale = 165€ à 210€/mois selon votre TMI
Projection 20 ans : Avec 300€/mois pendant 20 ans à 5% net = 123 000€
Pourquoi ? Potentiel de croissance long terme.
✓ Allocation recommandée :
• ETF World (actions mondiales) : 100€/mois
• ETF Europe : 50€/mois
• Rendement visé : 6-8% net (volatil)
Avantages : Fiscalité avantageuse après 5 ans, potentiel de croissance élevé
Projection 20 ans : Avec 150€/mois pendant 20 ans à 7% net = 78 000€
Assurance-vie (600€/mois) : 197 000€
SCPI (450€/mois) : 175 000€
PER (300€/mois) : 123 000€
PEA (150€/mois) : 78 000€
TOTAL : 573 000€
Dont 360 000€ versés + 213 000€ d’intérêts
💡 Bonus : Avec l’économie fiscale du PER (90-135€/mois), votre effort d’épargne réel est de 1 365€ à 1 410€/mois au lieu de 1 500€.
Situation de départ (2021)
• Âge : 37 ans, marié, 2 enfants
• Revenu net : 5 800€/mois
• Capacité d’épargne : 1 500€/mois
• Patrimoine : 45 000€ sur livrets (non optimisés)
Stratégie mise en place
• Assurance-vie : 600€/mois
• SCPI : 450€/mois
• PER : 300€/mois (économie fiscale : 123€/mois)
• PEA : 150€/mois
Résultats après 5 ans (2026)
✓ Patrimoine total : 118 000€
✓ Revenus SCPI : 180€/mois
✓ Économie fiscale cumulée : 7 380€
✓ Objectif retraite : En bonne voie
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Puis-je adapter cette répartition à ma situation ?
Absolument. Ce portefeuille est un modèle de départ. Selon votre âge, votre situation familiale, votre fiscalité et vos objectifs, nous adaptons l’allocation. C’est justement l’objet du RDV gratuit.
Et si je ne peux pas investir 1 500€ tout de suite ?
Vous pouvez commencer avec 500€, 800€ ou 1 000€/mois. L’important est de respecter les proportions et d’augmenter progressivement vos versements.
Combien coûte l’accompagnement Aeternia Patrimoine ?
Le premier RDV est gratuit et sans engagement. Ensuite, notre rémunération est transparente : soit des honoraires fixes, soit une commission sur les produits souscrits (toujours précisée). Nous vous présentons les deux options.
Puis-je gérer seul ou ai-je besoin d’un conseiller ?
Vous pouvez gérer seul, mais un conseiller vous fait gagner du temps, optimise votre fiscalité et évite les erreurs coûteuses. Sur 20 ans, l’optimisation fiscale seule peut représenter 30 000€ à 50 000€ d’économies.
Que se passe-t-il lors du RDV visio gratuit ?
1) Nous analysons votre situation (revenus, patrimoine, objectifs)
2) Nous vous proposons une allocation personnalisée
3) Nous répondons à toutes vos questions
4) Vous décidez si vous souhaitez aller plus loin (aucune pression)
Vous avez maintenant un modèle concret pour investir vos 1 500€/mois. Mais chaque situation est unique.
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⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont à caractère informatif. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement comporte des risques de perte en capital. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine pour une analyse adaptée à votre situation personnelle.
