Nous vous accompagnons pour concevoir votre stratégie d'investissement
Contactez nos experts ou remplissez notre formulaire de contact en ligne pour obtenir nos recommandations personnalisées.
CONTACT 
06 74 09 64 28 
Médecins, avocats, architectes, experts-comptables : découvrez les pièges fiscaux qui vous coûtent des dizaines de milliers d’euros par an.
En tant que profession libérale, vous faites face à une double peine fiscale :
Pourtant, 8 erreurs fiscales courantes vous privent de 50 000€ à 200 000€ d’économies sur une carrière. Voici lesquelles et comment les éviter.
L’erreur : Payer des impôts sur 100% de votre BNC sans déduire de cotisations Madelin retraite/prévoyance.
Médecin, BNC 120 000€, TMI 41% :
Contactez nos experts ou remplissez notre formulaire de contact en ligne pour obtenir nos recommandations personnalisées.
Madelin retraite + prévoyance : Déduction jusqu’à 76 000€/an du BNC. Vous économisez 30-45% immédiatement ET vous préparez votre retraite.
📄 Guide officiel Loi Madelin (Service Public)
L’erreur : Investir en location nue alors que le LMNP permet d’amortir le bien et de payer 0€ d’impôt sur les loyers pendant 10-15 ans.
Avocat, TMI 41%, bien locatif générant 12 000€/an :
Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.
Investissez en LMNP : Studio meublé, résidence services, colocation étudiante. Amortissement du bien + mobilier = fiscalité quasi-nulle pendant 10-15 ans.
📄 Guide LMNP (Impots.gouv.fr)
L’erreur : Médecin en SEL, avocat en SELARL : se verser 100% en dividendes pour « payer moins de charges ».
Aucun droit retraite acquis !
Exemple : 150 000€ de dividendes pendant 20 ans → Flat tax 31,4% payée → Mais retraite = 500€/mois au lieu de 2 500€ si salaire.
Mix optimal : Salaire 1 à 2 PASS (46 368€ à 92 736€) pour acquérir droits retraite + dividendes pour le reste. Vous cumulez retraite + optimisation fiscale.
L’erreur : Ne pas déduire toutes les charges possibles : véhicule, téléphone, bureau, formations, repas professionnels, cotisations…
Architecte, BNC 95 000€, TMI 41% :
Déduisez TOUT ce qui est déductible : Véhicule (40-60%), téléphone, internet, bureau à domicile, formations, cotisations professionnelles, repas d’affaires, assurances pro…
L’erreur : « Je verrai ça plus tard » concernant la transmission à vos enfants ou conjoint.
Expert-comptable, patrimoine 800 000€, 2 enfants :
Anticipez dès maintenant :
L’erreur : Choisir PER alors que Madelin offre des plafonds bien supérieurs, ou l’inverse.
BNC 150 000€ :
• PER : Plafond ~35 000€ → Économie max 14 350€
• Madelin : Plafond ~45 000€ → Économie max 18 450€
Différence : 4 100€/an = 82 000€ sur 20 ans !
Règle simple : BNC > 80 000€ → Madelin (plafonds supérieurs). BNC < 80 000€ → PER (plus souple, sortie capital possible). Ou cumulez les deux pour maximiser !
L’erreur : Patrimoine immobilier > 1,3M€ → IFI → Ne rien faire pour l’optimiser.
Médecin, patrimoine immobilier 2M€ :
Stratégies IFI : Démembrement temporaire (décote 30-40%), holding (valorisation réduite), donation nue-propriété, investissement dans biens professionnels (exonérés).
L’erreur : 100% de vos revenus viennent de votre activité libérale. Aucun revenu passif (SCPI, immobilier, dividendes).
Risque de concentration : Maladie, accident, baisse d’activité → Revenus = 0€. Pas de filet de sécurité. Stress maximal. Difficile de ralentir ou de prendre sa retraite.
Construisez des revenus complémentaires :
| Erreur | Coût sur 20 ans |
|---|---|
| Pas de Madelin retraite | -147 600€ |
| Location nue au lieu de LMNP | -107 280€ |
| 100% dividendes (pas de retraite acquise) | -480 000€ |
| Charges non déduites | -65 600€ |
| Pas de transmission anticipée | -170 000€ |
| PER au lieu de Madelin (BNC élevé) | -82 000€ |
| IFI non optimisé | -120 000€ |
| Pas de revenus complémentaires | -90 000€ |
| TOTAL CUMULÉ | -1 262 480€ |
⚠️ Ces 8 erreurs peuvent vous coûter plus de 1,2 MILLION d’euros sur une carrière !
Et ce sont des erreurs TOTALEMENT évitables avec le bon accompagnement.
Voici ce que vous devriez mettre en place MAINTENANT pour optimiser votre fiscalité
Madelin retraite : 15-25% de votre BNC
LMNP : 1 bien pour revenus complémentaires
Assurance-vie : 10-15% du BNC pour transmission
SCPI : Diversification + revenus passifs
Déduction maximale charges professionnelles
Se verser 100% en dividendes sans salaire (erreur #3). Coût : 480 000€ de retraite non acquise sur une carrière. Suivie par ne pas utiliser Madelin (-147 600€ sur 20 ans).
BNC > 80 000€ → Madelin (plafonds jusqu’à 76 000€/an). BNC < 80 000€ → PER (plus souple, sortie capital). Idéal : cumulez les deux pour maximiser la déduction fiscale.
Oui ! Grâce à l’amortissement du bien (2-4%/an) et du mobilier, vous ne payez souvent aucun impôt sur les loyers pendant 10-15 ans. Idéal pour professions libérales avec TMI élevée.
Démembrement temporaire (décote 30-40%), holding patrimoniale, donation nue-propriété, investissement dans biens professionnels (exonérés IFI). Économie potentielle : 5 000-10 000€/an.
Absolument ! Un conseiller spécialisé professions libérales vous fait économiser 10 000-30 000€/an en optimisation fiscale. ROI : x10-20 sur ses honoraires. Il évite 90% de ces erreurs.
Véhicule (40-60%), téléphone, internet, bureau à domicile, formations, cotisations professionnelles, repas d’affaires, assurances pro, matériel, logiciels, documentation. Consultez un expert-comptable spécialisé.
Nos experts en gestion de patrimoine à Bordeaux sont spécialisés dans l’accompagnement des professions libérales. Économisez 10 000-30 000€/an.
📖 Guide complet profession libérale
📞 Prendre rendez-vous gratuit
📍 Cabinet Bouscat • 🎥 Visio • 💼 Spécialiste professions libérales
