Chaque année, c’est la même sensation désagréable. À la réception de votre avis d’imposition, le montant à régler vous semble disproportionné par rapport à vos revenus. Bordeaux et sa région attirent, les revenus augmentent, mais la pression fiscale aussi.
Le premier réflexe de l’investisseur bordelais est souvent de se tourner vers l’immobilier neuf, via la célèbre loi Pinel. C’est une solution connue, certes. Cependant, elle est loin d’être la seule, et surtout, elle n’est pas toujours la plus rentable ni la plus adaptée à votre situation personnelle.
En tant que conseillers en gestion de patrimoine, nous voyons trop de clients s’enfermer dans des dispositifs standards qui ne répondent pas à leurs objectifs réels. Il existe pourtant des leviers puissants pour réduire votre impôt sur le revenu tout en construisant un patrimoine solide.
Explorons ensemble 5 stratégies de défiscalisation que votre banquier ne vous a peut-être pas présentées.
Le PER est devenu la star de la défiscalisation depuis la loi PACTE, et pour cause. Son principe est simple mais redoutable.
Les sommes que vous versez sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de certains plafonds. Plus votre Tranche Marginale d’Imposition (TMI) est élevée, plus l’opération est efficace.
Prenons un exemple concret. Vous êtes un cadre supérieur ou une profession libérale imposé à 41%. Si vous versez 10 000 € sur votre PER, vous économisez mécaniquement 4 100 € d’impôts.
L’argent est bloqué jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (comme l’achat de la résidence principale). C’est un excellent moyen de préparer l’avenir tout en allégeant la note fiscale dès cette année.
Vous cherchez une réduction d’impôt massive et immédiate sans vous encombrer de gestion ? Le dispositif Girardin Industriel est fait pour vous.
Ce dispositif consiste à financer du matériel industriel pour des entreprises situées dans les DOM-TOM. En contrepartie de votre investissement, l’État vous accorde une réduction d’impôt supérieure à votre mise de départ l’année suivante.
C’est un pur outil de trésorerie fiscale. Par exemple, vous investissez 10 000 € en 2025. En 2026, l’État efface 11 000 € ou 12 000 € de vos impôts (selon le taux de rentabilité de l’opération).
Attention toutefois : ce dispositif requiert une sélection rigoureuse des opérateurs. Chez Aeternia Patrimoine, nous travaillons uniquement avec des partenaires offrant les meilleures garanties (Garantie de Bonne Fin Fiscale).
Vous aimez la belle pierre bordelaise ? Les échoppes, les appartements dans l’ancien au centre-ville ? Le déficit foncier est souvent bien plus puissant que le Pinel.
Le mécanisme est le suivant : vous achetez un bien ancien nécessitant des travaux (rénovation énergétique, remise aux normes, embellissement). Le montant de ces travaux est déductible de vos revenus fonciers existants sans limitation. Si cela crée un déficit, celui-ci est imputable sur votre revenu global jusqu’à 10 700 € par an, et l’excédent est reportable pendant 10 ans.
C’est la stratégie idéale si vous possédez déjà des biens locatifs qui génèrent des impôts. De plus, vous valorisez un patrimoine de qualité, souvent mieux situé que les programmes neufs excentrés.
Si vous souhaitez diversifier vos avoirs financiers, regardez du côté des Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) ou des Fonds d’Investissement de Proximité (FIP).
Ces fonds investissent dans des PME non cotées, innovantes ou régionales. En contrepartie de ce risque (le capital n’est pas garanti) et d’une durée de blocage, l’État vous offre une réduction d’impôt allant de 18% à 25% du montant investi.
C’est une façon vertueuse de donner du sens à votre impôt en finançant l’économie réelle et les entreprises de demain.
Vous souhaitez défiscaliser via l’immobilier (Pinel, Déficit Foncier, Malraux) mais vous ne voulez pas gérer les locataires, les fuites d’eau ou les assemblées de copropriété ?
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) « fiscales » sont la solution. Vous achetez des parts d’un parc immobilier géré par des professionnels. La société de gestion s’occupe de tout : achat, travaux, location.
En tant qu’associé, vous bénéficiez de la réduction d’impôt associée au dispositif sous-jacent (Pinel, Malraux, etc.) au prorata de votre investissement. C’est l’investissement « clé en main » par excellence pour les profils occupés.
L’optimisation fiscale est un domaine complexe. Ce qui fonctionne pour votre collègue ne fonctionnera pas forcément pour vous. Une mauvaise stratégie peut attirer l’attention de l’administration fiscale ou bloquer votre épargne inutilement.
L’audit patrimonial est l’étape préalable indispensable. Il permet de chiffrer précisément le gain fiscal potentiel et de vérifier la cohérence avec vos autres objectifs (retraite, protection familiale).
Vous voulez réduire vos impôts dès cette année ?
Ne laissez pas passer les délais. Prenez rendez-vous avec Aeternia Patrimoine au Bouscat. Nous réaliserons une simulation personnalisée pour identifier les leviers fiscaux les plus pertinents pour votre situation.
