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Vous souhaitez alléger votre fiscalité sur vos revenus 2024. Pour cela, vous connaissez déjà le plan épargne retraite (PER). Cependant, plusieurs autres produits financiers existent. En effet, ils vous permettent de mettre de l’argent de côté tout en réduisant vos impôts.
L’idée est simple. Vous pouvez transformer une partie de votre impôt en patrimoine. C’est précisément ce qu’offrent les placements défiscalisants. Le principe est le suivant : vous investissez avant le 31 décembre. En retour, vous obtenez un avantage fiscal. Cet avantage gomme ainsi une partie de l’impôt sur vos revenus de 2024.
C’est une méthode simple et efficace. Toutefois, vous devez respecter quelques principes essentiels.
Avant tout, vous devez adopter une approche stratégique. Ces placements ne sont pas de simples astuces. Ils nécessitent une réflexion approfondie pour éviter les erreurs.
Premièrement, estimez votre impôt. C’est le point de départ indispensable. En effet, le choix du placement et le montant à investir dépendent de cet objectif. Vous devez donc connaître le montant que vous souhaitez réduire.
Deuxièmement, respectez les limites. L’avantage fiscal total est souvent limité. Vous devez donc veiller à ne pas dépasser le plafond global des niches fiscales. Si vos réductions excèdent l’impôt dû, le surplus est malheureusement perdu.
Troisièmement, pensez à long terme. Ces investissements s’inscrivent dans une logique de diversification. Il faut donc raisonner sur une durée de cinq à dix ans. De plus, ces produits comportent des risques. C’est pourquoi vous ne devriez y investir qu’une part raisonnable de votre épargne, par exemple entre 5 % et 10 %.
Vous pouvez investir dans des entreprises non cotées en Bourse. On appelle cela le capital-investissement ou « Private Equity ». Cela vous permet de soutenir directement l’économie réelle.
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C’est le moyen le plus simple pour investir dans des PME.
En 2024, le taux de la réduction d’impôt revient à 18 %. Vous pouvez investir jusqu’à 12 000 € seul, ou 24 000 € en couple. Attention, il y a une subtilité. Ce taux ne s’applique que sur la part du fonds réellement investie dans les PME. Par conséquent, la réduction réelle varie souvent entre 16 % et 18 %. L’avantage principal est la diversification. Cependant, votre capital est bloqué pour six à huit ans. De plus, le retour sur investissement n’est jamais garanti.
Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.
Vous pouvez aussi entrer directement au capital d’une PME ou d’une start-up. Ce dispositif est aussi appelé « réduction Madelin ». Il vous donne droit à une réduction d’impôt de 18 % des sommes investies. Les plafonds sont plus élevés : 50 000 € de versements par an, et le double pour un couple. Néanmoins, toutes les sociétés ne sont pas éligibles. Par exemple, l’entreprise doit avoir moins de huit ans d’activité. Vous pouvez trouver une PME seul. Ou bien, vous pouvez utiliser des plateformes de financement participatif spécialisées. Dans tous les cas, vous devez conserver vos titres pendant au moins cinq ans. Sinon, le fisc reprendra votre réduction d’impôt.
Pour aller plus loin, des variantes existent désormais. La réduction d’impôt peut atteindre 30 % si vous financez une jeune entreprise innovante (JEI). Elle peut même grimper à 50 % pour une jeune entreprise d’innovation de rupture (JEIR). Vous trouverez toutes les informations sur ce dispositif sur le site officiel service-public.fr.
Il existe une autre solution originale. Vous pouvez financer des projets cinématographiques. Pour cela, vous devenez actionnaire de SOFICA. Cet investissement offre un des avantages fiscaux les plus élevés. En effet, la réduction d’impôt atteint 48 % des sommes que vous investissez. La contrepartie est une performance potentielle limitée. En général, les gérants visent à préserver votre capital. L’objectif principal est donc la réduction d’impôt. Il s’agit d’un placement purement fiscal. Vous récupérerez votre capital après cinq à huit ans.
Vous disposez de plusieurs outils puissants. FIP, FCPI, PME en direct, SOFICA… Le bon choix n’est évidemment pas universel. Il dépend entièrement de votre profil fiscal et de vos objectifs patrimoniaux.
Une décision précipitée avant le 31 décembre est donc la pire des conseillères. Chez Aeternia Patrimoine à Bordeaux, notre rôle est précisément de vous accompagner. D’abord, nous analysons votre situation. Ensuite, nous déterminons si ces placements sont pertinents pour vous. Enfin, nous sélectionnons le produit et le montant adaptés. Ainsi, nous vous aidons à transformer votre impôt en un investissement productif, de manière réfléchie et sécurisée.
