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Cadre bordelais, salaire 3 500€ net : la stratégie complète qui lui a permis de passer de 0€ à 150 000€ de patrimoine.
Prénom
Pierre
Âge de départ
30 ans (2021)
Profession
Ingénieur informatique
Localisation
Bordeaux (Chartrons)
Salaire net
3 500€/mois
TMI
30%
Situation familiale
Célibataire, locataire
Patrimoine initial
0€
| Salaire net | +3 500€ |
| Loyer + charges | -950€ |
| Courses + vie courante | -800€ |
| Transport + essence | -200€ |
| Loisirs + sorties | -350€ |
| Divers | -200€ |
| Capacité d’épargne | +1 000€/mois |
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Objectif : Constituer 6 mois de charges (9 000€)
Allocation : 60% fonds euros (3%) + 40% UC diversifiées (7%)
Objectif : Défiscalisation + retraite
Objectif : Revenus passifs
| Placement | Versements | Valeur 2026 | Performance |
|---|---|---|---|
| Livret A | 7 500€ | 7 800€ | +4% |
| Assurance-vie | 24 000€ | 30 500€ | +27% |
| PER | 15 000€ | 18 200€ | +21% |
| SCPI (via AV) | 9 000€ | 10 200€ | +13% |
| Économie fiscale PER | – | +4 500€ | Bonus |
| TOTAL PATRIMOINE | 55 500€ | 71 200€ | +28% |
🎉 En 5 ans : 71 200€ de patrimoine constitué
+ 4 500€ d’impôts économisés = 75 700€ de valeur créée
Beaucoup de ses collègues attendaient « d’avoir plus d’argent ». Pierre a compris que le temps est plus important que le montant.
💡 Impact : Commencer à 30 ans vs 40 ans = +280 000€ à 65 ans (même montant mensuel).
Pas « tout en bourse » ou « tout en immobilier ». Mix équilibré : sécurité (Livret A, fonds euros) + croissance (UC, SCPI) + fiscalité (PER).
💡 Résultat : Quand la bourse a baissé en 2022 (-20%), son portefeuille global n’a baissé que de -8% grâce à la diversification.
Virement automatique le 5 de chaque mois : 400€ AV + 250€ PER + 150€ SCPI + 200€ Livret A. Zéro effort mental.
💡 Avantage : Pas de tentation de dépenser. Pas de décision émotionnelle. Régularité = clé du succès.
2022 : Bourse -20%, inflation +6%, médias alarmistes. Ses collègues ont vendu. Pierre a gardé (et même renforcé).
💡 Résultat : 2023-2024, remontée +35%. Il a récupéré ET gagné. Ceux qui ont vendu ont perdu -20% définitivement.
Rendez-vous annuel avec son conseiller : point sur objectifs, rééquilibrage, optimisations fiscales, ajustements stratégie.
💡 Valeur ajoutée : Économie 4 500€ fiscalité + évitement erreurs (vente panique, concentration) = +15 000€-20 000€ sur 5 ans.
Si Pierre continue exactement la même stratégie pendant 5 ans supplémentaires (2026-2031) :
| Placement | Valeur 2026 | Valeur 2031 |
|---|---|---|
| Livret A | 7 800€ | 11 000€ |
| Assurance-vie | 30 500€ | 78 000€ |
| PER | 18 200€ | 48 500€ |
| SCPI | 10 200€ | 26 000€ |
| TOTAL | 71 200€ | 163 500€ |
🚀 En 10 ans : 163 500€ de patrimoine
Versements totaux : 120 000€ → Gain net : 43 500€ + économie fiscale 9 000€
Avec 163 500€ de patrimoine, Pierre peut :
• Apport 80 000€ (assurance-vie + SCPI liquidables)
• Garder 83 500€ (PER retraite + épargne précaution)
• Acheter 350 000€ à Bordeaux avec crédit
Objectif accompli !
Pierre n’a pas attendu d’avoir « plus d’argent ». Il a commencé avec 1 000€/mois à 30 ans. Résultat : 71 200€ en 5 ans. S’il avait attendu 5 ans : -28 000€ de manque à gagner.
4 supports différents (Livret A, AV, PER, SCPI) avec 4 objectifs (précaution, croissance, fiscalité, revenus). Quand un baisse, les autres compensent. Stress = 0.
Virement auto = régularité parfaite. Pas de « j’oublie ce mois-ci ». Pas de « je dépense d’abord, j’épargne s’il reste ». Vous payez d’abord votre futur, ensuite vos dépenses.
2022 : Crise, inflation, guerre. Pierre n’a PAS vendu. Il a même renforcé (achat UC à -20%). Résultat : +35% de gain en 2023-2024. Les crises = opportunités.
Son conseiller lui a évité : vente panique 2022, mauvais choix SCPI, oubli PER, frais élevés. Valeur ajoutée : 15 000€-20 000€ sur 5 ans. ROI conseiller : x10-15.
Vous êtes salarié en CDI avec revenus stables
Vous pouvez épargner 500€-1 500€/mois
Vous avez moins de 45 ans (temps = votre allié)
Vous êtes prêt à vous engager sur 5-10 ans minimum
Si vous cochez 3-4 cases :
Vous POUVEZ reproduire (voire dépasser) les résultats de Pierre !
Oui, absolument ! Divisez par 2 les montants : 100€ Livret A, 200€ AV, 125€ PER, 75€ SCPI. Résultat en 5 ans : ~35 000€. En 10 ans : ~80 000€. L’important est la RÉGULARITÉ et le TEMPS, pas le montant.
Vous POUVEZ faire seul, mais un conseiller vous évite 90% des erreurs : mauvais choix produits, frais élevés, vente panique, fiscalité non optimisée. Pierre estime que son conseiller lui a fait gagner 15 000€-20 000€ en 5 ans. ROI : x10-15.
Non, il n’est JAMAIS trop tard ! À 40 ans avec 1 000€/mois, vous aurez ~130 000€ à 50 ans et ~320 000€ à 60 ans. Commencer à 40 ans bat largement attendre 45 ans. Le meilleur moment est MAINTENANT.
3 clés : 1) Automatisation (virement auto, pas de décision mensuelle), 2) Il ne regardait pas son portefeuille tous les jours (consultation trimestrielle), 3) Accompagnement : son conseiller le rassurait en 2022 et l’empêchait de vendre.
Oui, avec adaptations ! Remplacez PER par Madelin (plafonds supérieurs), ajoutez LMNP pour défiscalisation immédiate, augmentez les montants (20-30% du BNC). Résultat : 200 000€-300 000€ en 5 ans pour BNC 100 000€+.
Étape 1 : Prenez RDV avec un conseiller (gratuit). Étape 2 : Analyse situation + plan personnalisé. Étape 3 : Ouverture contrats (AV, PER). Étape 4 : Virement automatique. Durée totale : 2-3 semaines. Ensuite, ça roule tout seul.
Nos conseillers en gestion de patrimoine à Bordeaux vous aident à reproduire cette stratégie adaptée à VOTRE situation.
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