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Comment Michel, 68 ans, retraité bordelais, génère 2 200€/mois de revenus complémentaires sans toucher à son capital.
Prénom
Michel
Âge
68 ans (retraité depuis 2023)
Ex-profession
Cadre bancaire
Localisation
Bordeaux (Le Bouscat)
Retraite
2 800€/mois
Situation
Marié, 2 enfants adultes
Capital disponible 2023
450 000€
Objectif
Revenus complémentaires
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Objectif : Revenus trimestriels réguliers
✅ Revenus mensuels : 833€
Objectif : Sécurité + disponibilité
✅ Revenus mensuels : 400€ + Sécurité
Objectif : Dividendes réguliers + croissance modérée
✅ Revenus mensuels : 188€
Objectif : Imprévus, dépenses exceptionnelles
✅ Sérénité garantie
| SCPI | 833€ |
| Fonds euros | 400€ |
| Dividendes actions | 188€ |
| TOTAL MENSUEL | 1 421€ |
Option choisie : Sortie en rente viagère (fiscalité avantageuse)
✅ Revenus mensuels supplémentaires : +340€
| Retraite de base | 2 800€ |
| SCPI | 833€ |
| Fonds euros | 400€ |
| Dividendes actions | 188€ |
| Rente viagère PER | 340€ |
| TOTAL MENSUEL | 4 561€ |
🎉 Revenus mensuels : 4 561€
+1 761€/mois vs retraite seule (+63%)
Sans toucher au capital de 450 000€ !
Michel ne touche PAS à ses 450 000€. Il vit uniquement des revenus générés. À son décès, ses enfants hériteront des 450 000€ (voire plus avec capitalisation).
💡 Philosophie : « Vivre des fruits, pas de l’arbre ». Capital intact pour les enfants.
À 68 ans, pas de spéculation. Allocation : 44% SCPI (revenus réguliers) + 33% fonds euros (garanti) + 11% actions défensives + 11% liquidités. Profil sécuritaire.
💡 Objectif : dormir tranquille. Pas de stress, pas de volatilité excessive.
SCPI : distributions trimestrielles automatiques. Fonds euros : intérêts annuels capitalisés. Dividendes : versés automatiquement. Rente PER : versée mensuellement. Michel ne fait RIEN.
💡 Retraite = temps libre. Pas de gestion locative, pas de trading, pas de stress.
SCPI via AV (capitalisation, pas d’impôt immédiat). PEA (0% IR sur dividendes). Rente viagère (70% exonérés). Fiscalité minimale sur revenus passifs.
💡 Sans optimisation : 600€/mois d’impôts sur revenus passifs. Avec : 150€/mois. Économie : 5 400€/an.
Assurance-vie avec clause bénéficiaire : enfants reçoivent 320 000€ hors succession (abattement 152 500€/enfant). Économie droits : ~80 000€.
💡 Michel profite de ses revenus, et transmet son capital aux enfants avec fiscalité minimale.
| Critère | Stratégie classique | Stratégie Michel |
|---|---|---|
| Allocation | 100% Livret A + fonds euros | Diversifiée (SCPI, AV, actions) |
| Rendement moyen | 2,5%/an | 4,2%/an |
| Revenus mensuels (450k€) | 938€ | 1 761€ |
| Capital préservé | Oui | Oui |
| Fiscalité transmission | Élevée | Optimisée (-80k€) |
| Gain vs classique | – | +823€/mois |
💰 Gain annuel : +9 876€/an
Sur 20 ans de retraite : +197 520€ !
Capital disponible : 200 000€ à 600 000€
Retraité ou proche de la retraite (60-75 ans)
Besoin de revenus complémentaires (500€-2 000€/mois)
Souhait de préserver le capital pour vos enfants
| Capital | Revenus mensuels (4,2%) |
| 200 000€ | 700€/mois |
| 300 000€ | 1 050€/mois |
| 450 000€ | 1 575€/mois |
| 600 000€ | 2 100€/mois |
~450 000€-500 000€ avec rendement 4-5%. Allocation : 50% SCPI (5%), 30% fonds euros (3%), 20% dividendes (4,5%). Génère 1 875€-2 100€/mois sans toucher au capital.
SCPI à 100% ! Zéro gestion, revenus trimestriels automatiques, diversification (50-200 immeubles), liquidité relative. Immobilier locatif = gestion, locataires, travaux. À 68 ans, privilégiez la tranquillité.
Rente viagère si vous voulez revenus à vie. Capital si gros besoin ponctuel ou transmission. Michel a choisi rente : 340€/mois garantis jusqu’à son décès (même s’il vit jusqu’à 100 ans). Sécurité psychologique.
Oui, c’est prévu ! Assurance-vie : rachat partiel à tout moment. SCPI : revente marché secondaire (2-6 mois). Liquidités : 50 000€ disponibles immédiatement. Michel a flexibilité totale tout en préservant stratégie.
Optimisée : SCPI via AV capitalisées (0€ si pas rachat), dividendes PEA (0% IR), rente viagère (70% exonérés), fonds euros (capitalisés). Fiscalité réelle : ~150€/mois sur 1 761€ de revenus (8,5%).
Idéal : 5 ans AVANT la retraite (60-63 ans). Vous structurez votre patrimoine, ouvrez PEA (5 ans pour exonération), optimisez allocation. Mais possible à tout âge. Michel l’a fait à 68 ans, ça fonctionne aussi.
Nos experts en gestion de patrimoine à Bordeaux vous accompagnent pour structurer votre capital et générer des revenus complémentaires sécurisés.
📍 Cabinet Bouscat • 🎥 Visio • 💼 Spécialiste retraités
