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📊 Caractéristiques :

• Niveau de risque : Dépend des actifs sous-jacents choisis (sécurisé à dynamique)
• Perspectives de rendement : Variable, mais potentiellement attractif grâce aux avantages fiscaux
• Montant minimum : Généralement flexible, commencez avec 50€ par mois
• Avantage fiscal : Déduction immédiate de vos revenus imposables

* Effort épargne réel = Versements – Économie fiscale (TMI 30%)

🎉 Résultat : 50€/mois pendant 20 ans = 19 094€ de capital
Coût réel : seulement 8 400€ grâce à la défiscalisation (TMI 30%)
Gain net : +10 694€ (rendement x2,3 sur effort réel !)

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🎯 Profil de l’investisseur :

• Capital de départ : 500€ (soit 500 parts de 1€)
• Capacité d’épargne mensuelle : 50€
• Durée d’investissement : 15 ans
• Solution : SCPI Reason de MNK Partners (accessible via Aeternia Patrimoine Bordeaux)

📊 Hypothèses :

• Réévaluation annuelle du capital : 0,5% (augmentation valeur des parts)
• Dividendes annuels : 6% (taux de distribution cible MNK Partners)
• Réinvestissement automatique des dividendes (effet boule de neige)

✅ Résultats après 15 ans :

• Capital final estimé : ~10 000€
• Versements totaux : 9 500€ (500€ initial + 50€ × 180 mois)
• Effort d’épargne moyen réel : ~25€/mois (grâce au réinvestissement dividendes)
• Rendement moyen simplifié : ~8%/an

🔑 Ce cas pratique met en lumière :

• L’effet cumulé de l’épargne régulière et du réinvestissement des dividendes : les intérêts générés produisent à leur tour des intérêts (effet « boule de neige »)
• La revalorisation du capital : la valeur des parts SCPI Reason peut augmenter (stratégie MNK Partners + marché immobilier)
• L’accessibilité : prix de part 1€, minimum 200 parts, accessible aux petits investisseurs

✅ Conclusion : En investissant régulièrement en SCPI Reason et en réinvestissant les dividendes, vous constituez un patrimoine immobilier diversifié avec un effort modéré.

⚠️ Important :

• Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
• Le rendement de 8% est un rendement moyen simplifié (hors fiscalité)
• Consultez le DICI (Document d’Information Clé) de la SCPI Reason
• Accompagnement Aeternia recommandé pour stratégie personnalisée

🎯 Objectif :

Constituer un patrimoine immobilier locatif à travers l’acquisition de parts de SCPI, offrant ainsi une diversification et une rentabilité régulière.

📊 Analyse de la situation :

• Apport personnel initial : 5 000€
• Financement bancaire : 45 000€
• Montant total investi : 50 000€
• Effort d’épargne mensuel : 50€ pendant 20 ans (différence mensualité – loyers perçus)
• Rentabilité annuelle projetée : 8% sur 20 ans

✅ Les avantages de cet investissement :

• Diversification : Répartir les risques dans un parc immobilier varié, géré par des professionnels
• Liquidité : Possibilité de revendre les parts à tout moment (marché secondaire)
• Gestion simplifiée : Gestion locative et administrative prise en charge par la société de gestion
• Fiscalité avantageuse : Régime fiscal spécifique, souvent plus avantageux que revenus fonciers directs
• Accessibilité : Investissement à partir de petites sommes grâce à l’effet de levier bancaire

🎉 Scénario de sortie à 20 ans :

Un patrimoine immobilier locatif constitué, générant des revenus réguliers et offrant un potentiel de plus-value à long terme.

• Versements : 5 000€ (apport) + 12 000€ (50€ × 240 mois) = 17 000€
• Crédit remboursé par les loyers SCPI
• Patrimoine estimé : 65 000€-75 000€
• Gain : +48 000€-58 000€ pour 17 000€ d’effort !

⚠️ Les risques :

• Risque immobilier : Valeur des parts peut fluctuer selon marché
• Risque de liquidité : Revente peut prendre 2-6 mois (marché secondaire)
• Risque de gestion : Performance dépend de la qualité de gestion

💡 Recommandations :

• Étude approfondie : Analysez performances passées, composition patrimoine, frais de gestion
• Diversification : Investissez dans 2-3 SCPI avec profils différents
• Accompagnement CGP : Aeternia vous accompagne dans sélection SCPI adaptées à vos objectifs

💼 Vous êtes salarié

Recommandation :

• Si TMI ≥ 30% : PER (défiscalisation immédiate)
• Si TMI < 30% : Assurance-vie (plus souple)
• Si capacité emprunt : SCPI à crédit (effet levier)

📖 Guide complet salarié →

⚖️ Profession libérale

Recommandation :

• Priorité : Madelin (plafonds supérieurs au PER)
• Complément : SCPI via assurance-vie
• Objectif : Défiscalisation BNC + revenus complémentaires

📖 Guide profession libérale →

💼 Chef d’entreprise

Recommandation :

• Via holding : Réinvestissement dividendes en SCPI (0% fiscalité)
• Montants : Plutôt 500€-2 000€/mois que 50€
• Objectif : Diversification hors entreprise

📖 Guide chef d’entreprise →