Ce n’est pas contre votre conseiller bancaire personnellement.
Il est peut-être très sympathique.
Peut-être même compétent.
Mais il ne travaille pas pour vous.
Vous le savez. Vous le sentez.
Quand vous appelez votre banque, vous tombez sur un répondeur.
Quand vous avez rendez-vous, votre conseiller a changé trois fois en deux ans.
Quand il vous propose quelque chose, c’est toujours les mêmes produits.
Les produits de la banque.
Vous ne le dites pas toujours à voix haute.
Mais vous pensez :
« Est-ce qu’il me propose ça parce que c’est bon pour moi… ou parce qu’il a des objectifs à atteindre ? »
« Est-ce que c’est vraiment le meilleur placement… ou juste celui qui rapporte le plus à la banque ? »
« Pourquoi il ne me parle jamais de ce que font les autres banques ou assureurs ? »
Et vous avez raison de vous poser ces questions.
Votre conseiller bancaire a des objectifs commerciaux.
Il doit vendre des produits maison.
Il est évalué sur ses performances de vente.
Ce n’est pas un conseil. C’est de la distribution.
Il ne peut pas vous proposer le produit d’un concurrent, même s’il est meilleur.
Il ne peut pas vous dire que l’assurance-vie de sa banque a des frais trop élevés.
Il ne peut pas vous recommander d’aller voir ailleurs.
Parce que ce n’est pas son rôle. Son rôle, c’est de vendre les produits de la banque.
Vous les avez déjà entendues :
« Nous avons un très bon produit pour vous. »
« C’est notre meilleur placement actuellement. »
« Je vous ai préparé une proposition. »
Notez bien : c’est toujours « notre » produit. « Notre » placement. « Notre » offre.
Jamais : « J’ai comparé 15 assureurs et voici le meilleur pour votre situation. »
Un conseil qui travaille pour vous. Pas pour une banque.
Quelqu’un qui peut comparer tous les acteurs du marché.
Quelqu’un qui n’a pas d’objectifs de vente.
Quelqu’un qui est rémunéré pour vous conseiller, pas pour vous vendre.
C’est ça, un conseiller patrimonial.
Un conseiller en gestion de patrimoine :
✓ N’appartient à aucune banque ou assurance
✓ Peut comparer tous les produits du marché
✓ N’a pas d’objectifs commerciaux imposés
✓ Peut vous dire d’aller voir ailleurs si c’est mieux pour vous
✓ Travaille pour votre intérêt, pas celui d’un établissement
C’est une différence fondamentale.
Votre méfiance envers les banques n’est pas de la paranoïa.
C’est du bon sens.
Vous avez le droit d’exiger un conseil vraiment indépendant.
Quelqu’un qui n’a rien à vous vendre.
Quelqu’un dont le seul objectif est de vous aider à prendre les bonnes décisions.
Chez Aeternia Patrimoine, nous ne dépendons d’aucune banque.
Notre rôle : comparer, analyser, vous conseiller.
Pas vous vendre les produits d’une maison.
Nous travaillons pour vous. Vraiment.
Cet article est rédigé à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. Investir comporte des risques, notamment de perte en capital. Pour toute question ou accompagnement sur mesure, nous vous invitons à prendre contact avec l’équipe d’Aeternia.
