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Depuis 2024, la loi a changé. En effet, les assureurs doivent maintenant proposer des fonds d’entreprises non cotées en Bourse. Vous pouvez donc trouver ces placements dans votre assurance-vie ou votre Plan d’Épargne Retraite (PER).
Par conséquent, de plus en plus d’épargnants s’y intéressent. Cet investissement s’appelle aussi le Private Equity ou le capital-investissement. Il permet de diversifier un portefeuille et d’espérer des rendements élevés. Mais est-ce une bonne solution pour vous ? Ce guide vous explique tout ce que vous devez savoir.
Le Private Equity finance l’économie réelle. Concrètement, vous investissez dans des entreprises qui ne sont pas cotées en Bourse. Pour cela, vous passez par des fonds spécialisés. On les appelle des FCPR (Fonds Communs de Placement à Risque).
Ces fonds aident les entreprises à se développer de deux manières principales.
Aujourd’hui, vous pouvez accéder à ces fonds via deux enveloppes principales. Il s’agit de l’assurance-vie et du Plan d’Épargne Retraite (PER).
Les assureurs proposent différents types de fonds.
Il est donc devenu beaucoup plus simple d’intégrer cette classe d’actifs dans votre patrimoine.
Le Private Equity offre un potentiel de rendement élevé. Toutefois, cet avantage s’accompagne de risques et de contraintes spécifiques. Vous devez absolument les connaître avant d’investir.
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Le risque principal est la faillite d’une ou plusieurs entreprises en portefeuille. Dans ce cas, vous pouvez perdre une partie ou la totalité de votre mise. C’est pourquoi l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) classe ces fonds à un niveau de risque élevé, souvent 6 sur une échelle de 7.
Vous souhaitez comprendre les SCPI et faire les bons choix pour atteindre vos objectifs ? Téléchargez notre guide pour réussir votre investissement en SCPI.
Votre argent est bloqué pendant une longue période. En général, les gérants recommandent de conserver vos parts entre 8 et 10 ans. C’est le temps nécessaire pour que les entreprises se développent. De plus, les retraits peuvent être interdits durant les premières années.
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Les frais de gestion de ces fonds sont plus importants. Ils sont plus élevés que ceux des fonds qui investissent dans des actions cotées. Il faut donc bien les vérifier avant de choisir un contrat.
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Enfin, certains assureurs imposent des limites. Par exemple, ils peuvent plafonner l’investissement en non coté à 30 % de votre contrat. Ils peuvent aussi en interdire l’accès après 70 ans.
Pour compenser ces contraintes, le rendement peut être attractif. L’AMF a étudié la performance de ces fonds. Dans une étude récente, elle a relevé un taux de rendement médian de 6,2 % par an.
Depuis, ces fonds continuent de monter en puissance. Aujourd’hui, les gestionnaires interrogés visent des rendements annuels qui oscillent entre 7 % et 13 %. Bien sûr, ces promesses ne sont jamais garanties. Elles dépendent du succès des entreprises financées.
En conclusion, le Private Equity est un excellent moteur de diversification et de performance pour votre patrimoine. Cependant, il n’est pas fait pour tout le monde.
Il s’adresse aux investisseurs patients. Il faut aussi accepter un niveau de risque plus élevé et une faible liquidité. Enfin, il ne doit représenter qu’une partie de votre allocation globale. Chez Aeternia Patrimoine à Bordeaux, nous vous aidons à déterminer si cette classe d’actifs est adaptée à votre situation. Nous vous guidons ensuite pour sélectionner les meilleurs fonds au sein de contrats performants.
