L’or, l’investissement qui brille en 2024 : les solutions pour investir

En 2024, l’or s’impose comme la star des placements, en atteignant des sommets historiques, avec une progression de plus de 30 % depuis le début de l’année. Sa réputation de valeur refuge attire de nombreux investisseurs face à l’incertitude économique mondiale. Mais acheter de l’or physique en boutique peut s’avérer coûteux et contraignant. Alors quelles alternatives pour diversifier vos placements tout en tirant parti de la hausse de son cours ? Découvrons les options qui s’offrent à vous, leurs avantages et leurs inconvénients. 

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Les boutiques en ligne : l’or physique livré chez vous 

L’achat d’or physique en ligne est une alternative populaire aux boutiques traditionnelles. De nombreux sites spécialisés permettent d’acheter lingots ou pièces et de les recevoir directement chez soi. Ainsi, sans vous déplacer en boutiques, vous avez la possibilité de conserver l’or chez vous, un aspect rassurant pour certains investisseurs. De plus, vous bénéficiez d’abattements fiscaux sur les plus-values à partir de 3 ans de détention et d’une exonération complète après 22 ans. Cependant, vous devez être conscient et gérer les risques de vol et les contraintes de stockage sécurisé. Enfin, cette option a un prix souvent supérieur au cours de l’once en raison des frais annexes (prime, marges des vendeurs, coûts de livraison).

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Les ETF or : investissez en quelques clics

Les ETF (Exchange-Traded Funds) sont des trackers qui répliquent la performance du cours de l’or. Ils offrent une manière simple et rapide d’investir dans ce métal précieux via une application de courtage ou une plateforme d’épargne ; et avec des frais réduits, bien inférieurs à ceux associés à l’or physique. Avec des ETF or, vous investissez dans l’or sans en posséder physiquement. Concernant la fiscalité, elle est identique à celle des actions : les plus values réalisées sont soumises au PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) de 30 %.

Actions de sociétés minières : miser sur l’effet de levier

Investir dans les actions de sociétés minières offre un potentiel de gain supérieur, car ces entreprises bénéficient d’un effet de levier sur la hausse du cours de l’or. Si l’or grimpe de 10 %, les actions de ces entreprises peuvent augmenter de 20 % ou plus. Cependant ce potentiel de rentabilité est à mettre en perspective avec le niveau de risque. En effet, la performance des sociétés minières dépend non seulement du prix de l’or, mais aussi de leur gestion, des coûts d’extraction et des conditions économiques locales. Vous misez davantage sur les entreprises que sur l’or lui-même. Notons que les entreprises minières peuvent produire d’autres métaux (argent, cuivre), ce qui vous offre une diversification indirecte. 

Les fonds spécialisés dans l’or : la solution clé en main

Si vous préférez déléguer la gestion, les fonds spécialisés dans l’or sont une option intéressante. Ces fonds diversifient leurs investissements dans l’or physique, les ETF et les sociétés minières. Ainsi vous confiez la gestion à des pro qui optimisent vos placements sans effort de votre part, tout en bénéficiant d’une diversification intégrée, qui réduit les risques liés à une seule stratégie. Cependant, cette expertise à un coût et vous devez considérer des frais de gestion qui peuvent réduire le rendement net de votre investissement. Ces frais varient généralement entre 1 et 3 % par an. Certains fonds ajoutent aussi des frais de performance, souvent autour de 10 à 20 % des gains réalisés au-delà d’un certain seuil. Ces coûts cumulés peuvent significativement impacter vos gains sur le long terme, d’où l’importance de les comparer attentivement. Aussi, vous n’avez pas le contrôle sur la composition du portefeuille. 

Investir dans l’or : Quelle stratégie(s) choisir ?

Vos choix doivent correspondre à votre stratégie patrimoniale et à votre profil d’investisseur : Si vous cherchez à protéger votre patrimoine contre l’inflation, l’or physique ou les ETF sont plus adaptés : l’or physique bien que coûteux est une solution classique et les EFT sont plus accessibles. Si vous visez un rendement élevé sur le long terme, les actions minières ou les fonds spécialisés peuvent être préférables : les actions de sociétés minières offrent un potentiel de gains élevé et les fonds spécialisés, une solution clé en main et diversifiée bien que souvent associés à des frais élevés. 

Aussi, soyez attentif aux frais et à la fiscalité : Comparez les frais de gestion, de stockage ou de transaction pour chaque solution et tenez compte des régimes fiscaux spécifiques de chacun.

Notre conseil : Diversifiez et considérez l’or comme une composante

L’or joue en premier lieu un rôle de stabilisateur dans un portefeuille global (de valeur refuge). Il compense la volatilité d’autres actifs comme les actions ou l’immobilier, mais il n’a pas vocation première à générer des revenus. L’or est un actif défensif, pas un moteur de croissance. Aussi, l’or performe bien en période d’incertitude ou de crise, mais peut stagner ou perdre de la valeur en période de stabilité économique. Autrement dit, l’or doit être vu comme une composante stratégique de votre patrimoine et être considéré comme un investissement à long terme : soyez patient pour en récolter les bénéfices. Généralement, l’or doit représenter 5 à 15 % maximum de vos allocations. Ensuite, ces 5 à 15 % peuvent être judicieusement répartis entre plusieurs des solutions présentées, afin de diversifier votre investissement, réduire les risques et profiter des atouts spécifiques de chaque option. Par exemple : 

• Profil prudent : 70 % or physique et 30 % ETF ; 
• Profil équilibré : 40 % ETF, 30 % or physique, 30 % fonds spécialisés ; 
• Profil dynamique : 50 % actions minières, 30 % ETF, 20 % fonds spécialisés. 

Ces exemples de répartitions ne sont pas universels ! Vous devez investir selon votre profil et votre stratégie. Aeternia Patrimoine vous guide et vous accompagne pour intégrer judicieusement l’or dans votre stratégie d’investissement, contactez-nous.