S’enrichir avec une épargne de 50 euros par mois ? Nos conseils en investissement

 

Chez Aeternia Patrimoine, nous sommes convaincus que chaque petit montant compte. Alors, comment donner de l’ampleur à 50 € mensuels? Facile ! Ces 50 €, que beaucoup d’entre nous peuvent épargner, peuvent devenir un joli pécule grâce aux intérêts composés. Cela vous ouvre les portes d’une épargne robuste, utilisable à tout moment crucial de votre vie. On va donc répondre à la fameuse question : comment investir 50 € par mois ?

 

Pourquoi faut-il investir le plus tôt possible ?

Il est primordial de démarrer vos investissements tôt. Et quand on dit “on peut le faire dès 18 ans ou à l’obtention de son premier salaire, c’est qu’il y a bel et bien une raison :  Profiter au maximum des intérêts composés ! Car les intérêts sur les intérêts peuvent exponentiellement faire fructifier votre mise de départ.

Exemple 1 : prenons un placement initial de 50 € et un versement mensuel de 50 €. Avec un taux d’intérêt annualisé de 7 %, vous pourriez avoir un patrimoine de 61 404 € après 30 années. Un excellent pécule pour mener à bien vos projets.

Exemple 2 : prenons un placement initial de 100 € et un versement mensuel de 100 €. Avec un taux d’intérêt annualisé de 7 %, vous pourriez détenir un patrimoine de 264 112 € après 40 années ! Une somme conséquente pour combler des pertes de revenus à la retraite par exemple ou tout autre projet.

Vous l’aurez compris, un “petit” effort régulier peut être facilement mis en œuvre et générer de gros revenus sur le long terme, à condition d’être sérieux dans vos placements.

 

Adoptez la stratégie des versements programmés (DCA)

Le Dollar Cost Averaging, ou DCA, c’est votre meilleur ami en matière d’investissement. La stratégie du Dollar Cost Averaging (DCA) consiste à investir des montants fixes à intervalles réguliers, quel que soit le cours du marché. Cette approche permet de lisser les fluctuations du marché sur le long terme, en achetant plus de parts lorsque les prix sont bas et moins de parts lorsque les prix sont élevés. Cette méthode implique donc d’investir 50 € de façon régulière, peu importe les hauts et les bas du marché.

Les avantages ? Réduire l’impact de la volatilité tout en simplifiant l’investissement. Le DCA est une façon très prisée parmi les investisseurs qui préfèrent éviter les complications tout en bâtissant leur portefeuille tranquillement.

Mise en place du DCA, automatique et facile comme bonjour 

Tout d’abord, sachez que chez Aeternia Patrimoine, nous aidons nos clients à mettre en place des investissements programmés, et ce quelque soit le montant et la fréquence d’investissement. Donc si vous souhaitez avoir un conseil et de l’aide dans la mise en place de tout cela, contactez-nous gratuitement et échanger avec un expert qui sera on vous l’assure, de bons conseils et sympa !

Donc concrètement comment cela se passe ? Premier pas, sélectionnez les actifs qui vous attirent : ETF, actions, obligations, ou même SCPI. On va revenir sur ces derniers un peu plus loin dans l’article. Ensuite, programmez un virement automatique de 50 € chaque mois de votre compte bancaire vers votre compte d’investissement. Si vous souhaitez ouvrir un compte d’investissement nous pouvons vous aider. Enfin, laissez faire les choses, cela vous assure de rester discipliné et d’investir sans même y penser. En laissant les choses se faire automatiquement on s’assure de ne pas faire les mauvais choix et de garder une perspective long terme de ses investissements.

Quels placements pour investir 50 euros par mois ? 

Nous allons vous proposer différents types d’investissement. Sachez bien sûr que l’objectif est d’adapter votre investissement à votre projet. Vous ne devez pas investir de la même façon si vous avez pour projet d’acheter un bien immobilier, que si vous n’avez pas de gros projets à financer. Nous allons donc vous proposer un éventail de possibilités d’investissement mais nous vous recommandons de faire appel à un professionnel ou d’approfondir vos connaissances avant de passer le pas.

 

Les livrets sécurisés : Livret A, LDD, LEP, PEL

Qu’est-ce que c’est ? Les livrets sécurisés sont des comptes d’épargne bénéficiant d’une garantie de l’État. Vous ne pouvez donc pas perdre d’argent, vous connaissez le rendement de l’année en cours mais le montant s’adapte en fonction du niveau de l’inflation de manière mécanique, le livret était de moins de 1% avant le covid 19. Vous perdez de l’argent mais tout de même moins que si vous laissez votre argent sur votre compte courant. Nous vous recommandons d’y placer votre épargne de précaution.

Niveau de risque : Très faible.
Perspectives de rendement : Généralement faibles, autour de 3 % par an.
Montant d’investissement minimum : Généralement aucune exigence, un euro suffit pour commencer.


Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) 

Qu’est-ce que c’est ? Les SCPI sont des véhicules d’investissement collectif qui investissent dans l’immobilier et répartissent les revenus locatifs entre les investisseurs. Globalement, vous investissez dans un ensemble de biens (bureaux, logements, hôtels, etc.) avec d’autres propriétaires pour mutualiser le risque et vous décharger des démarches de gestion immobilière (recherche d’appartement, négociation, travaux, gestion des locataires, etc.). Vos parts de SCPI peuvent prendre de la valeur et vous percevez des loyers tous les mois ou trimestres selon la SCPI.

Niveau de risque : Moyen, lié à la valeur de l’immobilier et à la liquidité des parts.
Perspectives de rendement : Entre 4 et 8 % par an.
Montant d’investissement minimum : Accessible dès 50 € via l’investissement en contrat d’assurance-vie multi-supports, qui permet d’acheter des fractions de parts sous forme d’unités de compte.

Le marché boursier (actions et ETF) : investir dans entreprises côtées

Qu’est-ce que c’est ? Investir en bourse signifie acheter des actions ou des ETF. Un ETF, ou fonds négocié en bourse, est un type de fonds d’investissement dont les parts se vendent et s’achètent sur le marché boursier, tout comme les actions. Les actions ou parts d’ETF peuvent prendre de la valeur dans le temps et donc augmenter votre capital et vous percevez aussi des dividendes réguliers en fonction des résultats des entreprises.

Niveau de risque : Variable, généralement plus élevé.
Perspectives de rendement : Historiquement, les rendements peuvent varier de 7 à 10 % par an, ajustés à l’inflation.
Montant d’investissement minimum : Commencez avec 1 €, idéalement 50 € pour une diversification optimale.

 

Obligations : prêter de l’argent à des entreprises ou des gouvernements

Qu’est-ce que c’est ? Les obligations sont des prêts que vous faites à des entreprises ou des gouvernements en échange d’un taux d’intérêt fixe. Bien que les rendements soient moins alléchants que les deux précédentes solutions, les obligations sont un moyen sûr de diversifier vos investissements. Pour rappel, diversifier permet de diluer les risques et donc les pertes.

Niveau de risque : Faible à modéré, dépendant de la solvabilité de l’émetteur.
Perspectives de rendement : Entre 2 et 5 % par an.
Montant d’investissement minimum : L’investissement peut commencer à partir de petites sommes via des fonds ou des ETF.

 

Le PER (Plan d’Épargne Retraite)

Qu’est-ce que c’est ? Un PER est un produit d’épargne à long terme destiné à préparer votre retraite tout en offrant des avantages fiscaux. Il est un outil pour défiscaliser, préparer sa retraite et générer du rendement en fonction de son profil de risque.

Niveau de risque : Dépend des actifs sous-jacents choisis.
Perspectives de rendement : Variable, mais potentiellement attractif grâce à des avantages fiscaux.
Montant d’investissement minimum : Généralement flexible, commencez avec 50 € par mois.

 

L’assurance-vie

Qu’est-ce que c’est ? L’assurance vie est un contrat d’épargne polyvalent qui permet  d’investir dans une variété de supports financiers. Vous pouvez choisir une gestion libre ou pilotée de vos placements.

Niveau de risque : Variable, allant de très faible (fonds en euros) à élevé (unités de compte investies en actions).
Perspectives de rendement : De 2 % pour les fonds en euros, jusqu’à potentiellement 10 % pour certaines unités de compte.
Montant d’investissement minimum : Flexible, possibilité de commencer à partir de 50 €.

 

Demandez-nous conseil, nous vous guiderons avec plaisir !

Chez Aeternia Patrimoine, nous aimons rendre l’investissement accessible, compréhensible et moderne. Notre équipe est basée à Bordeaux depuis plus de 10 ans, mais avec la visio nous conseillons des investisseurs partout en France. Nous aidons de nombreux épargnants à gérer leur patrimoine. Aussi, chaque personne a une histoire, des attentes, des peurs et des objectifs propres ; c’est pourquoi nous optons uniquement pour du suivi sur-mesure et personnalisé.

Chaque option d’investissement a ses caractéristiques qui peuvent s’adapter à différents profils et objectifs financiers. Notre équipe est là pour vous guider, démystifier l’investissement et vous éduquer sur le meilleur chemin à prendre en fonction de vos aspirations personnelles. Et si on passait le cap ensemble ? 



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