Vous sortez de votre agence bancaire, située cours de l’Intendance ou place des Quinconces. Vous avez le sentiment mitigé d’avoir perdu votre temps. Votre conseiller vous a encore proposé les mêmes produits « maison », un nouveau Livret à taux bas ou une assurance-vie chargée en frais. Vous n’êtes pas seul.
De nombreux épargnants bordelais se posent aujourd’hui cette question cruciale : faut-il rester fidèle à sa banque historique ou franchir le pas vers un cabinet de Conseil en Gestion de Patrimoine (CGP) indépendant ?
En tant qu’investisseur, vous méritez la transparence. Comparons donc objectivement ces deux mondes pour déterminer celui qui servira le mieux vos intérêts financiers et vos projets de vie.
C’est la différence fondamentale. Imaginez que vous entriez dans une concession automobile qui ne vend que des véhicules d’une seule marque. Le vendeur vous dira forcément que sa marque est la meilleure. C’est exactement le modèle de la banque traditionnelle.
Votre banquier, même en « Banque Privée », reste un salarié. Il a des objectifs commerciaux. Il doit vendre les produits conçus par sa propre enseigne (OPCVM maison, assurances du groupe). Par conséquent, vous n’accédez qu’à une infime partie du marché.
À l’inverse, un cabinet indépendant comme Aeternia Patrimoine fonctionne en « architecture ouverte ».
Qu’est-ce que cela signifie concrètement ?
Nous n’avons aucun lien de subordination avec une banque ou une compagnie d’assurance. Nous scannons l’intégralité du marché pour sélectionner les meilleures solutions. Si la meilleure assurance-vie est chez l’assureur A et le meilleur fond immobilier (SCPI) chez le gestionnaire B, nous prendrons les deux. Cette liberté change tout pour la performance de votre épargne sur le long terme.
Combien de fois votre conseiller bancaire a-t-il changé ces cinq dernières années ? Deux fois ? Trois fois ?
Le turn-over est structurel dans le milieu bancaire. Les conseillers changent d’agence ou de poste régulièrement pour monter en grade. Pour le client, c’est désastreux. Vous devez réexpliquer votre histoire, votre situation familiale et vos objectifs à un inconnu tous les 18 mois. La relation de confiance ne s’installe jamais vraiment.
Au sein d’un cabinet de gestion de patrimoine local, situé au Bouscat et ancré dans la vie bordelaise, la logique est inverse. Nous construisons une relation sur des décennies. Nous connaissons le prénom de vos enfants. Nous savons que vous préparez votre retraite ou l’achat d’une résidence secondaire au Cap Ferret.
Cette stabilité nous permet d’ajuster votre stratégie patrimoniale avec finesse, car nous connaissons l’historique de chaque décision prise ensemble. Vous n’êtes pas un numéro de compte, mais un partenaire à long terme.
Votre banquier est souvent un généraliste. Il gère les comptes courants, les crédits, les assurances habitation et l’épargne. Il ne peut pas être expert partout. Dès que votre situation se complexifie (optimisation fiscale, transmission d’entreprise, démembrement de propriété), il atteint vite ses limites.
Le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) possède une expertise technique supérieure, validée par des diplômes d’État et des certifications annuelles obligatoires. De plus, nous travaillons en interprofessionnalité.
Chez Aeternia Patrimoine, nous collaborons avec vos notaires, vos avocats fiscalistes et vos experts-comptables. Nous devenons le chef d’orchestre de votre patrimoine. Cette vision globale est indispensable pour éviter les erreurs coûteuses, notamment fiscales.
« C’est gratuit ». Voilà ce que l’on entend souvent en banque. C’est évidemment faux. La gratuité n’existe pas en finance.
Les banques prélèvent souvent des frais cachés : frais d’entrée, frais de gestion internes aux fonds, rétrocommissions non dévoilées. Le manque de lisibilité est total.
Un conseiller indépendant a l’obligation légale de transparence. Dès notre première entrée en relation, nous vous remettons un Document d’Entrée en Relation (DER). Celui-ci détaille notre statut et nos modes de rémunération. Qu’il s’agisse d’honoraires de conseil ou de commissions sur les produits, tout est clair, écrit et signé.
Vous savez exactement ce que vous payez et, surtout, quel service vous obtenez en retour. Une rémunération juste est le gage d’un conseil de qualité et d’un suivi proactif.
Internet regorge de plateformes d’investissement en ligne (Robo-advisors). Elles promettent monts et merveilles avec des algorithmes. Mais que se passe-t-il quand les marchés chutent ? Que se passe-t-il quand vous avez une question urgente sur une succession ou une inquiétude fiscale ?
Avoir un conseiller physique, à deux pas de chez vous, offre une tranquillité d’esprit inestimable. Nous comprenons le marché local, l’immobilier bordelais et les dynamiques économiques de la Gironde.
En choisissant un cabinet à taille humaine, vous optez pour :
Votre patrimoine est le fruit de votre travail. Il mérite mieux qu’une gestion standardisée. Si vous cherchez de la performance, de l’écoute et une véritable stratégie, le modèle bancaire traditionnel n’est probablement plus adapté à vos besoins actuels.
Ne laissez pas l’inertie décider pour vous. Comparez par vous-même.
Êtes-vous prêt à découvrir une autre façon de gérer votre argent ?
Contactez Aeternia Patrimoine dès aujourd’hui pour un premier audit sans engagement à notre cabinet du Bouscat. Analysons ensemble votre situation pour bâtir un avenir financier serein.
