Protéger ses proches avec son assurance-vie : les astuces à connaître !

Vous voulez vous assurer que votre assurance-vie protège au mieux vos proches ? C’est essentiel ! Mais la clause bénéficiaire standard n’est pas toujours la meilleure option. Alors, comment personnaliser votre assurance-vie pour qu’elle corresponde vraiment à vos souhaits ?

La clause bénéficiaire : faites du sur-mesure ! 

La clause standard privilégie le conjoint, mais est-ce toujours pertinent ? Si votre conjoint est déjà bien protégé, pensez à vos enfants qui pourraient avoir besoin de liquidités pour payer les droits de succession.

Personnalisez votre clause : Désignez précisément les bénéficiaires, en évitant de les nommer si vous voulez inclure tous vos enfants, même ceux à venir. Et n’oubliez pas la mention « à défaut mes héritiers » pour éviter que l’argent ne tombe dans la succession classique.

La garantie plancher : un filet de sécurité pour votre épargne 

La garantie plancher assure à vos bénéficiaires de recevoir au moins les sommes que vous avez versées, même en cas de moins-values sur les unités de compte. C’est une option peu coûteuse et très intéressante, surtout si vous investissez une partie de votre assurance-vie en unités de compte.

La rente viagère : pensez à vos proches même après votre départ 

Si vous optez pour une rente viagère, choisissez une option qui protège aussi vos proches :

• La rente avec réversion : Votre conjoint continue à percevoir une partie de la rente après votre décès.
• La rente avec annuités garanties : Vos bénéficiaires touchent la rente ou un capital pendant une durée déterminée,même si vous décédez avant.

En résumé : Personnalisez votre assurance-vie pour qu’elle corresponde à vos objectifs et protège au mieux vos proches.N’hésitez pas à vous faire conseiller par un professionnel pour choisir les options les plus adaptées à votre situation !