La gestion fiscale est un élément inhérent de la gestion de patrimoine. Un contribuable averti peut non seulement alléger son fardeau fiscal, mais également optimiser ses investissements futurs. Aeternia, votre conseiller en gestion de patrimoine à Bordeaux-Le Bouscat, vous offre une expertise reconnue dans la mise en place de stratégies d’optimisation fiscale sur mesure. Forts de notre expérience, nous guidons nos clients à travers les méandres fiscaux pour leur permettre de réaliser des économies significatives tout en sécurisant leur avenir financier.

Pourquoi certains contribuables paient-ils trop d’impôts ?

En France, les contribuables sont soumis à plusieurs types d’impôts, dont l’impôt sur le revenu, les impôts locaux, l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI), et les taxes sur les plus-values immobilières. Chaque impôt a ses spécificités et comprendre ses modalités est le premier pas vers une optimisation efficace.

En effet, souvent, payer trop d’impôts résulte d’une méconnaissance des dispositifs d’allégement fiscal ou d’une mauvaise planification fiscale. Par ailleurs, les lois fiscales évoluent constamment, ce qui rend important un suivi régulier pour s’adapter aux nouvelles règles et optimiser son imposition.

Méthodes d’optimisation fiscale

De nombreux dispositifs permettent de réduire légalement ses impôts. Par exemple, les dons à des associations permettent une réduction d’impôt sur le revenu de 66 % du montant donné. L’investissement dans l’immobilier locatif, via des dispositifs comme la loi Pinel, offre également des réductions significatives. Enfin, investir dans le capital de PME peut aussi offrir des avantages fiscaux intéressants.

Faire des dons à des associations

Faire des dons à des associations reconnues d’utilité publique ou d’intérêt général peut considérablement réduire votre impôt sur le revenu. En France, le montant des dons est déductible à hauteur de 66 % et jusqu’à 20 % du revenu imposable. Cette réduction d’impôt permet non seulement d’aider les organisations qui travaillent pour des causes sociales, culturelles, environnementales ou de recherche, mais elle encourage aussi la philanthropie personnelle. Par exemple, si un contribuable fait un don de 1 000 euros à une association caritative, il peut réduire son impôt sur le revenu de 660 euros. Ce système avantageux fait des dons un choix populaire pour ceux qui cherchent à alléger leur charge fiscale tout en contribuant à la société.

Investir dans l’immobilier locatif

L’investissement dans l’immobilier locatif à travers des dispositifs comme la loi Pinel offre des réductions d’impôt attrayantes tout en permettant de se constituer un patrimoine. En achetant un logement neuf ou en état futur d’achèvement à louer, les investisseurs peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt s’échelonnant sur 6, 9 ou 12 ans, à hauteur de 12, 18 ou 21 % du prix d’achat respectivement, avec un plafond fixé à 300 000 euros par an et par foyer fiscal. Cela rend l’investissement immobilier particulièrement intéressant pour ceux qui veulent à la fois investir dans l’immobilier, générer des revenus locatifs et réduire leur impôt sur le revenu.

Investir dans des PME

réductions d'impôts
Investir dans le capital de petites et moyennes entreprises (PME) peut également offrir des avantages fiscaux significatifs. Les contribuables qui choisissent d’investir directement ou via des fonds d’investissement spécialisés dans les PME peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu de 25 % des sommes investies, jusqu’à un plafond de 50 000 euros pour une personne seule et de 100 000 euros pour un couple. Cet avantage fiscal encourage l’investissement dans l’économie réelle et soutient le développement de petites entreprises tout en offrant une opportunité de diversification d’actifs pour l’investisseur.

Les crédits d’impôt

Les crédits d’impôt sont une autre forme d’allégement fiscal, remboursant partiellement ou totalement certaines dépenses, comme les travaux de rénovation énergétique (CITE) ou l’emploi d’un salarié à domicile, par exemple Claire, habitant Bordeaux, engage un professeur pour du soutien scolaire pour ses deux enfants à domicile. Elle paie ce service 20 euros de l’heure pour 3 heures par semaine, soit 240 euros par mois. Annuellement, cela équivaut à 2 880 euros. Avec le crédit d’impôt, Claire a droit à un remboursement de 1 440 euros sur ses impôts.Ces dispositifs peuvent considérablement diminuer le montant de l’impôt dû.

L’épargne retraite

Les plans d’épargne retraite (PER) réduisent l’impôt sur le revenu tout en préparant l’avenir, offrant un avantage fiscal immédiat et contribuant à la préparation de la retraite.

Le PER est conçu pour accumuler des économies jusqu’à l’âge de la retraite. Une fois à la retraite, l’épargne accumulée peut être récupérée sous forme de capital ou de rente. Lorsque vous effectuez des versements sur votre PER, vous pouvez choisir de déduire ces montants de votre revenu imposable dans la limite des plafonds établis par la loi. Cette déduction diminue votre revenu taxable, réduisant ainsi l’impôt dû pour l’année en cours. L’avantage fiscal principal du PER réside donc dans la déductibilité des versements. Pour un contribuable imposé à une tranche marginale élevée, chaque euro versé sur le PER peut réduire significativement l’impôt sur le revenu. Par exemple, pour un contribuable se trouvant dans la tranche d’imposition à 30 %, un versement de 1 000 euros sur un PER peut réduire son impôt de 300 euros.

Les plafonds de déduction dépendent de votre situation professionnelle (salarié, indépendant, etc.) et de vos revenus. En général, vous pouvez déduire jusqu’à 10 % de vos revenus professionnels nets de l’année précédente, avec un plafond ajusté annuellement. Si les plafonds ne sont pas utilisés une année, ils sont reportables et peuvent être utilisés dans les trois années suivantes, offrant ainsi une certaine flexibilité dans la gestion de votre fiscalité d’année en année.

Pour optimiser votre fiscalité faites appel à un expert

Chez Aeternia, nous commençons toujours par un diagnostic complet de votre situation fiscale. Cela nous permet d’identifier les meilleures stratégies d’optimisation fiscale adaptées à votre situation unique, assurant ainsi que vous bénéficiez pleinement des avantages fiscaux disponibles.

En fonction de ce diagnostic, nous proposons des solutions d’investissement qui non seulement optimisent votre fiscalité mais également diversifient et sécurisent votre patrimoine. Que ce soit à travers l’immobilier, l’assurance-vie, ou d’autres produits de défiscalisation, notre objectif est de structurer votre patrimoine de manière optimale.

Aussi Aeternia s’engage à vous accompagner dans la durée, en ajustant vos stratégies d’investissement et de défiscalisation en fonction des changements législatifs et de votre situation personnelle.

Romain D’Agnano, conseiller en gestion de patrimoine, est à votre disposition pour :
Évaluer votre situation et les conditions applicables à votre projet.
Analyser les risques et les opportunités liés à la location meublée.
Vous proposer des solutions personnalisées pour optimiser votre fiscalité et sécuriser votre investissement.
Vous accompagner dans toutes les démarches administratives et comptables.
N’hésitez pas à contacter Romain D’Agnano fondateur de Aeternia pour un rendez-vous gratuit et personnalisé.

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